Инициаторы кредитов

OÜ Fresh Finance

Позиция Результат
Внутренние процедуры 85%
Кредитный портфель 71%
Финансовые показатели 64%
Общая оценка 72% – Средний риск (7), ознакомится подробнее

 

Типы займов

Кредитная линия Потребительский кредит Рефинансирование

Страна

Flag: Estonia on Apple

Валюта

EUR
Деньги в игреФраза «деньги в игре» (skin in the game) обычно используется в индустрии корпоративных финансов и относится к случаям, когда владелец инвестиционного механизма сохраняет долю в капитале в обстоятельствах, отличных от стремления инвестировать. Это необходимо для того, чтобы интересы инициатора кредита в отношении актива совпадали с интересами инвестора, поскольку обе стороны имеют долю в инвестициях.
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.

20%

Обязательство обратного выкупа

 Buyback guarantee yes

Общий кредитный портфель

1 775 000 EUR

Процентная ставка заемщика

16%-47,5%

Процентная ставка, предлагаемая инвесторам

10%

Номер лицензии кредитного посредника

Выдано

Март 28, 2016

 

Скоро будет!

Позиция Результат
Внутренние процедуры %
Кредитный портфель %
Финансовые показатели %
Общая оценка % – Уровень риска (), ознакомится подробнее

 

Типы займов

Кредитная линия Потребительский кредит Рефинансирование

Страна

Flag: Estonia on Apple

Валюта

EUR

Деньги в игре

%

Обязательство обратного выкупа

 Buyback guarantee yes

Общий кредитный портфель

EUR

Процентная ставка заемщика

%-%

Процентная ставка, предлагаемая инвесторам

%

Номер лицензии кредитного посредника

 

Выдано

Дата

 

UAB Fresh Finance

Позиция Результат
Внутренние процедуры 80%
Кредитный портфель 62%
Финансовые показатели 31%
Общая оценка 55% – Средний риск (5), ознакомится подробнее

 

Типы займов

Кредитная линия Потребительский кредит Рефинансирование

Страна

Flag: Lithuania on Apple

Валюта

EUR
Деньги в игреФраза «деньги в игре» (skin in the game) обычно используется в индустрии корпоративных финансов и относится к случаям, когда владелец инвестиционного механизма сохраняет долю в капитале в обстоятельствах, отличных от стремления инвестировать. Это необходимо для того, чтобы интересы инициатора кредита в отношении актива совпадали с интересами инвестора, поскольку обе стороны имеют долю в инвестициях.
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.
20%

Обязательство обратного выкупа

 Buyback guarantee yes

Общий кредитный портфель

363 000 EUR

Процентная ставка заемщика

16%-47,5%

Процентная ставка, предлагаемая инвесторам

10-11%

Номер лицензии кредитного посредника

Выдано

Октябрь 30, 2017

 

КАК ПРИНИМАЮТСЯ ИНИЦИАТОРЫ КРЕДИТОВ НА ТОРГОВОЙ ПЛОЩАДКЕ MONESTRO?

Наша процедура Due Diligence и система оценки инициатора займа разделены на пять тем,по которым Monestro проводит углубленный анализ. Мы тщательно проверяем, являются ли инициаторы кредитов, подключенные к нашей платформе, финансово сильными компаниями, работающими в стабильной и регулируемой среде.

1. Надежность кредиторов и их соответствие требованиям AML

Мы просим предоставить схемы организационной структуры Компании, чтобы убедится что они не чрезмерно сложны. Тем самым мы проверяем, заслуживает ли руководство доверия и не связанно с отрицательными отзывами в СМИ. Мы также проверяем, что их текущая стратегия и методы работы соответствуют действующему законодательству. В конце концов, окончательное подтверждение осуществляется путем тщательного анализа юридической документации и описаний основных процессов, гарантируя использование признанных практик AML и внутреннего контроля, а также использование справедливых основных маркетинговых и рекламных стратегий.

2. Качество и доходность кредита

Чтобы приносить нашим инвесторам более стабильную прибыль — нас в первую очередь интересуют качественные и менее рискованные кредиты. Каждый Инициатор кредита, который хотел бы торговать через наш портал, должен предоставить в свой портфель исторические записи об успешной выдаче кредитов и количестве неэффективных займов, при этом, поступающая инормация сравнивается с со средними отраслевыми коэффициентами.

3. Обеспечение точного управления кредитами и взыскания долгов

Наши аналитики следят за тем, чтобы у инициаторов кредита были эффективные модели оценки качества кредитов и платежеспособности. Мы получаем понимание основной используемой ими ИТ-платформы, их политик управления рисками, а также процесса контроля и возврата кредитов. Все это должно показать способность выполнять свои обязательства перед нашими инвесторами и перед нами, обеспечивая своевременные переводы средств.

4. Стабильность компании и долгосрочная ответственность

Инициатора кредитов попросят предоставлять годовые отчеты как минимум за три года и ежемесячные отчеты за период с момента последнего годового отчета и их дальнейшие прогнозы. Наши аналитики изучают отчеты аудита и последние внутренние изменения, чтобы гарантировать прибыльность деятельности кредиторов. Мы также ориентируемся на планы развития компании — учитывая поставленные цели, чтобы делать более точные прогнозы на долгосрочную перспективу.

5. Инициаторы кредитов, которые уже зарегистрированы в Monestro

Контроль качества и надежности продолжается даже после того, как Кредитор уже включен в нашу систему. Мы проводим ежеквартальный обзор финансовых показателей инициаторов кредитов, а также ежегодно получаем аудированные финансовые отчеты. Кроме того, мы продолжаем внимательно отслеживать результативность каждого кредитного портфеля и следить за тем, чтобы инициаторы кредита продолжали выполнять свои обязательства и несли ответственность в соответствии с вышеупомянутыми критериями в долгосрочной перспективе.

Наша система оценки рисков

В Monestro мы стремимся сделать нашу оценку рисков для инициатора кредитов максимально эффективной и прозрачной.

Наша оценка рисков отражает, насколько стабильны или рискованы инвестиционные возможности для наших инвесторов. Мы знаем, что более высокая доходность инвестиций обычно связана с более высокими показателями риска.

Модель скоринга основана на нашей практике комплексной проверки и оценки рисков во время внедрения инициатора кредитов на нашей платформе. Важно отметить, что оценка Инициатора кредита может измениться во время нашего ежеквартального обзора рисков.

 

10-9-8 / Низкий риск

Инициатор кредита должен соответствовать всем или большей части приведенного ниже описания.

Инициатор кредита хорошо известен и финансово здоров — со стабильной или растущей позицией на рынке не менее чем за последние 2 года, имеет положительный капитал и чистую операционную прибыль, а также коэффициент покрытия долга (DSCR) более 1.2.

В то же время у компании есть хорошо работающий портфель с низким уровнем неработающих кредитов, исходя из исторических данных. Выдача кредитов продумана, с прозрачной и эффективной внутренней скоринговой моделью.

Инициатор кредитов — зрелая или растущая, хорошо регулируемая и компетентная компания с эффективно разработанными и внедренными практиками, внутренним контролем и долгосрочными целями. Чтобы получить этот балл, Инициатор кредита должен был пройти успешный аудит у поставщика внешнего рынка.

 

 7-6-5 / Средний риск

Этот Инициатор кредита несколько слабее в финансовом отношении, но остается стабильной компанией. При средней доле рынка и своей нише компания имеет положительную чистую операционную прибыль и коэффициент текущей ликвидности (текущие активы по сравнению с текущими обязательствами) более 1.

Инициатор кредита имеет солидный портфель со средним и высоким уровнем исторически погашенных кредитов и стабильный объем кредитного портфеля в течение последних 2 лет.

Так же обязательны рабочая модель скоринга при выборе заемщиков и эффективность отдела взыскания.

Инициатор кредита — это компетентная компания с прозрачными историческими записями, прошедшая независимый аудит, предпочтительно проведенный известной аудиторской компании.

 

4-3-2 / Высокий риск

Этот Инициатор кредита нестабилен в течение последних 2-3 (лет) или имеет слабую позицию на рынке. Это может быть зрелая компания со стратегией перезапуска своего бизнеса или стартап, который еще не приобрел свою долю рынка.

Исторический уровень неработающих кредитов у этой компании относительно высок, однако в целом показатели портфеля положительны.

У Инициатора кредита могут быть отрицательные финансовые коэффициенты и результаты, однако должна быть положительная тенденция за последние 2 года, а так же кредитор должен иметь возможность покрывать неработающие ссуды и выполнять свои обязательства перед своими инвесторами (обязательство обратного выкупа).

 

1 / Кредиторы, не прошедшие нашу оценку рисков

По-прежнему существует множество кредиторов, которые не прошли нашу комплексную экспертизу и оценку рисков. Такие компании могут не быть приняты по количественным или качественным причинам.

Количественными причинами могут быть значительные проблемы с финансовыми показателями и слабое финансовое положение.

Качественными причинами являются нестабильная рыночная ниша, непрофессиональная или мошенническая деятельность руководства, отсутствие внутреннего контроля.