1. DEFINICIONES E INTERPRETACIÓN

1.1. Adquirente – un inversor que ha adquirido una reclamación del originador del préstamo o de otro inversor, en virtud del acuerdo de cesión o del acuerdo de reasignación.

1.2. Acuerdo de cesión – un acuerdo firmado entre el originador del préstamo y el inversor en calidad de adquirente, en virtud del cual el originador del préstamo transfiere una reclamación derivada de un acuerdo de préstamo al adquirente.

1.3. AutoInvest – una implementación técnica del portal, que permite al inversor presentar automáticamente solicitudes de inversión que cumplan con los criterios predefinidos por el inversor.

1.4. Prestatario – persona física con la que el originador de préstamos ha firmado un acuerdo de préstamo.

1.5. Día hábil – cualquier día que no sea sábado, domingo o festivo en Estonia.

1.6. Recompra – proceso por el cual el originador de préstamos recompra la reclamación vendida a un adquirente, ejecutado por el administrador del portal en nombre del originador de préstamos ante la obligación o el derecho del originador de préstamos de ejercer la recompra.

1.7. Reclamación – reclamación monetaria del originador de préstamos o parte de ella contra un prestatario, derivada de un acuerdo de préstamo entre el originador de préstamos y el prestatario, que es objeto de transferencia al adquirente a través del portal y que se estipula en el acuerdo de cesión. La reclamación puede consistir en el principal del préstamo, los intereses y otras reclamaciones complementarias por un importe total o parcial.

1.8. Precio de la reclamación – la tarifa especificada en el acuerdo de cesión para la cesión de la reclamación.

1.9. Calificación de crédito – una evaluación subjetiva del originador de préstamos sobre el comportamiento de pago previsto del prestatario y el nivel de riesgo para el inversor, que el originador de préstamos puede (pero no está obligado) proporcionar al administrador del portal para que lo divulgue al inversor a través del portal.

1.10. Ratio de servicio de la deuda-renta (DSTI, por sus siglas en inglés) – la relación entre los ingresos del prestatario y el nivel de carga crediticia, que se utiliza para calcular una carga crediticia razonable y que el originador de préstamos puede (pero no está obligado) proporcionar al administrador del portal para que lo divulgue al inversor a través del portal para que tome una decisión de inversión.

1.11. Interés – Remuneración calculada según el acuerdo de cesión y pagada por el originador de préstamos al adquirente.

1.12. Solicitud de inversión – la solicitud de un inversor presentada a través del portal con el fin de adquirir una reclamación.

1.13. Inversor – un usuario del portal que se ha registrado para realizar inversiones y que tiene la capacidad de comprar reclamaciones y convertirse en adquirente según el acuerdo de cesión.

1.14. Préstamo – es el importe principal del crédito emitido a favor del prestatario en cumplimiento del acuerdo de préstamo y aún no reembolsado por el prestatario o una parte del mismo, que, en virtud del acuerdo de cesión, deberá ser reembolsado por el prestatario y que el portal canaliza a favor del adquirente a través del portal.

1.15. Acuerdo de préstamo – un acuerdo firmado entre un prestatario y un originador de préstamos que puede ser un préstamo, un contrato de crédito o un acuerdo financiero de naturaleza similar.

1.16. Originador de préstamos – una empresa legalmente habilitada para conceder créditos al consumo, establecida en un estado contratante del Espacio Económico Europeo o en Suiza, que ha firmado un acuerdo de originador de préstamos con el administrador del portal, quien autoriza al administrador del portal a transferir las reclamaciones de los originadores de préstamos a los inversores en el portal.

1.17. Datos personales – cualquier información tratada por el portal relativa a una persona física que permita identificarla, directa o indirectamente.

1.18. Persona políticamente expuesta – una persona física que desempeña o ha desempeñado funciones importantes de autoridad pública (por ejemplo, el Jefe de Estado o el Jefe de Gobierno; un ministro, diputado o viceministro; un miembro de la asamblea legislativa; un miembro del órgano de gobierno del partido político; un juez del Tribunal Supremo; el Auditor General o un miembro del Consejo de Supervisión o del Consejo de Administración del banco central; un embajador o Encargado de Negocios; un oficial superior de las Fuerzas Armadas; un miembro del Consejo de Administración y del órgano de administración o vigilancia de una empresa controlada por el Estado; el jefe de la organización internacional, el director adjunto y un miembro del órgano de gestión) o sus familiares directos (por ejemplo, un cónyuge o una persona que se considere equivalente a un cónyuge, un hijo y el cónyuge o pareja de un hijo; o un progenitor) y toda persona física de la que se sepa que disfruta del beneficio efectivo conjunto de una entidad o instrumento jurídico o que mantenga otro tipo de relación estrecha con altos funcionarios o cualquier individuo que sea el único beneficiario de una entidad o instrumento jurídico que se sepa que existe en beneficio de un alto funcionario. En caso de que tenga alguna duda sobre si usted o su familiar directo pueden ser una persona políticamente expuesta, póngase en contacto con el administrador del portal a través de info@monestro.com.

1.19. Portal – un entorno de servicio electrónico gestionado por el administrador del portal en la dirección de internet monestro.com, cuyos usuarios pueden utilizar diversos servicios interactivos ofrecidos por el administrador del portal, incluyendo, pero no limitándose, al funcionamiento de un sistema electrónico en el que el administrador del portal enumera las reclamaciones disponibles con el fin de facilitar la asignación de estas o parte de ellas al adquirente en el portal.

1.20. Cuenta del portal – cuenta virtual creada para el inversor. Se gestiona por el administrador del portal para mantener los registros actuales de las transacciones realizadas por el inversor en el portal y a través de la cual el inversor realiza los pagos relacionados con las transacciones.

1.21. Administrador del portal – Monestro P2P OÜ, mantiene y administra el portal además de cumplir con otras responsabilidades especificadas en el acuerdo de préstamo, el acuerdo de cesión y estas condiciones del portal.

1.22. Condiciones del portal – estas condiciones aplicables a cada inversor del portal especifican las condiciones de uso de los servicios ofrecidos por el administrador del portal.

1.23. Lista de precios – la lista de precios efectiva de los servicios del portal publicada en el portal y es parte integrante de las condiciones del portal.

1.24. Política de privacidad – documento disponible en el sitio web del portal que revela información sobre las actividades de tratamiento de datos personales del portal.

1.25. Acuerdo de reasignación – un acuerdo celebrado en el mercado secundario por el que un adquirente reasigna una reclamación previamente adquirida a otro inversor.

1.26. Oferta de reventa – oferta realizada por un inversor para vender una reclamación en el mercado secundario.

1.27. Aceptación de la venta – aceptación por parte de un adquirente, declarando su voluntad de adquirir una o varias reclamaciones a las que se refiere la oferta de reventa, dando así su aceptación a la oferta de reventa del inversor.

1.28. Modelo de acuerdo de préstamo – documento de muestra proporcionado por cada originador de préstamos, de conformidad con el acuerdo del originador de préstamos que estipula la parte general de un proyecto de acuerdo de préstamo conforme al cual los respectivos originadores de préstamos celebran los acuerdos de préstamo.

1.29. Mercado secundario – funcionalidad del portal que permite a los inversores vender y comprar reclamaciones adquiridas en el portal mediante la firma de un acuerdo de reasignación.

1.30. Comisión de servicio – comisión que se indica en la lista de precios pagada por el inversor al portal por la tramitación de las reclamaciones en cumplimiento de lo dispuesto en las condiciones del portal, el acuerdo de préstamo, el acuerdo de cesión o cualquier otra comisión acordada en estas condiciones del portal e indicada en la lista de precios.

2. DISPOSICIONES GENERALES

2.1. Al registrarse como inversor en el portal, el inversor acepta la aplicabilidad de estas condiciones del portal y que se ha familiarizado con la política de privacidad que está disponible en monestro.com.

2.2. El administrador del portal facilitará la firma de acuerdos de cesión y de acuerdos de reasignación, además de gestionar las reclamaciones de los inversores en el portal, según lo establecido en estas condiciones del portal.

2.3. El administrador del portal gestionará las reclamaciones de los inversores en la medida necesaria para ofrecer los servicios en el portal. Las reclamaciones se mantienen separadas de los bienes propios del administrador del portal en la medida establecida en el acuerdo de cesión. El administrador del portal gestionará la reclamación en interés de los inversores y siguiendo sus instrucciones. Los inversores se comprometen a no revocar unilateralmente la autorización prevista en las presentes condiciones del portal o en el acuerdo de cesión.

2.4. El acuerdo para el uso de los servicios en el portal se considera concluido entre el inversor y el administrador del portal desde el momento en que el inversor ha confirmado estas condiciones del portal y el portal ha identificado al usuario. Se enviará un correo electrónico de confirmación a la dirección de correo electrónico del inversor. El inversor puede acceder a las condiciones del portal, así como a los acuerdos de cesión finalizados en la cuenta del portal.

3. REGISTRARSE COMO INVERSOR EN EL PORTAL

3.1. Para utilizar los servicios del portal, una persona debe registrarse como inversor y recibir una cuenta del portal.

3.2. Si se trata de una persona física solo podrá registrarse como inversor en el portal un ciudadano o residente permanente del Espacio Económico Europeo o de Suiza, que tenga al menos 18 años de edad y plena capacidad jurídica.

3.3. Si se trata de una persona jurídica solo podrá registrarse como inversor en el portal una empresa registrada en el Espacio Económico Europeo o en Suiza con plena capacidad jurídica y cuyo representante cumpla los requisitos establecidos en la sección 2, descrita anteriormente.

3.4. El registro también está sujeto a la posibilidad de realizar un procedimiento de identificación en línea, como se describe en la sección 4.

3.5. Además de lo anterior, el inversor está obligado a proporcionar cualquier información adicional, documentos y confirmaciones que Monestro requiera en cualquier momento para verificar la identidad del inversor o evaluar cualquier riesgo relacionado con el inversor, incluyendo, pero no limitándose a confirmar si es o no una persona políticamente expuesta. El inversor está obligado a notificar al administrador del portal en caso de que cambie cualquiera de los datos, documentos o confirmaciones facilitados en el momento del registro. La notificación debe realizarse en un plazo de tres (3) días hábiles después de tener conocimiento del hecho relevante.

3.6. Los inversores se comprometen a presentar información y documentos válidos y correctos. Cualquier información incorrecta enviada puede ser interpretada por el administrador del portal como actividad sospechosa, dando lugar al bloqueo de la cuenta del inversor según se explica más adelante en la sección 12.

3.7. Cada vez que el inversor desee acceder a su cuenta del portal, deberá conectarse mediante su método de preferencia, que incluye:
3.7.1. La dirección de correo electrónico del inversor y la contraseña elegida;
3.7.2. ID de un móvil, identificación inteligente o DNI

3.8. La contraseña del inversor se considera información confidencial y el administrador del portal está obligado a impedir que terceros accedan a ella. El inversor también está obligado a tratar su contraseña de forma segura y a actualizarla regularmente.

3.9. En caso de que la contraseña del inversor haya sido o pueda ser conocida por un tercero, el inversor deberá informar inmediatamente al administrador del portal sobre el incidente, a través de los datos de contacto proporcionados en el portal. El administrador del portal bloqueará la cuenta del portal en cuestión lo antes posible hasta que se proporcionen nuevos datos de acceso al inversor.

3.10. Tras 5 (cinco) intentos con una contraseña incorrecta del inversor, la cuenta del portal se bloqueará durante 24 horas.

3.11. El administrador del portal puede bloquear la cuenta del portal del inversor, en caso de que el administrador del portal sospeche que se ha accedido a la cuenta del portal sin autorización.

3.12. El administrador del portal también puede bloquear la cuenta del portal, en caso de actividad sospechosa en la evaluación subjetiva del administrador del portal o en otros casos a la sola discreción del administrador del portal, con el fin de prevenir cualquier pérdida y garantizar el cumplimiento de la confidencialidad y los requisitos legales.

3.13. El administrador del portal puede rechazar el registro de un inversor sin dar explicaciones.

4. IDENTIFICACIÓN DE LOS INVERSORES Y CONFIRMACIÓN DE LAS TRANSACCIONES EN EL PORTAL

4.1. El administrador del portal identifica a las personas que se registran como inversores en el portal de acuerdo con sus procedimientos internos.

4.2. Solo pueden realizar operaciones en el portal las personas (físicas y jurídicas) que se hayan identificado por los medios requeridos por el administrador del portal y se hayan registrado como inversores.

4.3. Los inversores se identifican y su identidad se verifica en línea, mediante el uso de documentos de identidad y soluciones tecnológicas. Una vez finalizado el proceso de registro, la identidad de los inversores se verifica por medio de una tercera entidad bancaria, o bien se les exige que realicen un pago de identificación a través de una cuenta bancaria abierta a nombre del inversor, en una entidad de crédito registrada o con domicilio social en un Estado contratante del Espacio Económico Europeo.

4.4. El administrador del portal está facultado para solicitar al inversor información o documentos adicionales con el fin de verificar la identidad del inversor o cualquier información presentada por este. El administrador del portal puede introducir cambios en el proceso de identificación en el portal.

4.5. El inversor acepta la responsabilidad de las consecuencias legales derivadas de todas las transacciones, pagos, órdenes de pago, instrucciones, solicitudes, acuerdos, documentos e información presentados por el inversor en el portal a través de la cuenta del portal.

4.6. El administrador del portal puede bloquear las transacciones iniciadas por los inversores a) en caso de sospecha sobre la identidad o la información presentada en el portal por el inversor; c) en caso de sospecha sobre la finalidad o el contenido de la transacción o d) en caso de que la cuenta del portal del inversor haya sido bloqueada por los motivos descritos en las secciones 3.10 a 3.13 anteriores.

5. CUENTA DEL PORTAL DEL INVERSOR

5.1. Una vez finalizado el registro, el inversor recibe una cuenta personal del portal en el propio portal.

5.2. Los pagos en la cuenta del portal con el fin de realizar transacciones en el portal, se realizan haciendo los pagos pertinentes desde la cuenta bancaria personal del inversor, previamente revelada al administrador del portal (correspondiente a los requisitos de la sección 4.3 anterior) en la cuenta bancaria del administrador del portal. Los datos de la cuenta bancaria del administrador del portal están disponibles en el sitio web monestro.com. La orden de pago debe incluir un número de referencia de la cuenta del portal del inversor.

5.3. La cuenta del portal se utiliza para mantener los registros de los fondos recibidos de las reclamaciones adquiridas, los fondos pagados por las reclamaciones adquiridas y los fondos pagados al administrador del portal por el uso de los servicios en el portal. La cuenta del portal también guarda registros sobre los acuerdos de cesión o acuerdos de reasignación firmados a través del portal.

5.4. Todos los pagos al administrador del portal deben realizarse en euros (EUR). Sin perjuicio de los demás derechos del administrador del portal, en caso de que un inversor realice el pago a la cuenta del administrador del portal en cualquier otra moneda, el banco del administrador del portal convertirá el pago a euros, según las tasas aplicadas por el banco. Dicho importe, en euros, se reflejará en la cuenta del portal del inversor. El administrador del portal retirará automáticamente cualquier coste de conversión de la cuenta del portal del inversor.

5.5. El administrador del portal tiene derecho a negarse a aceptar un pago que no cumpla los requisitos establecidos por el administrador del portal (por ejemplo, si el pago se ha intentado realizar desde una cuenta bancaria abierta en una entidad de crédito de fuera de los Estados contratantes del Espacio Económico Europeo). En este caso, los fondos se transfieren de nuevo a la cuenta correspondiente.

5.6. Una vez realizado el pago con éxito, el importe ingresado por el inversor se reflejará en la cuenta del portal del inversor el siguiente día hábil. A más tardar, después de la recepción de la suma correspondiente en la cuenta bancaria del administrador del portal.

5.7. Si el pago realizado no ha llegado a su cuenta del portal, así como cuando el inversor reciba un pago en su cuenta del portal que parezca erróneo, los inversores se comprometen a informar inmediatamente al administrador del portal. El inversor no tiene derecho a utilizar o retirar las cantidades de su cuenta del portal que le hayan sido transferidas por error. Cualquier fondo retirado debe ser transferidos de nuevo al administrador del portal. En caso de que dichos fondos se utilicen en una transacción del portal, esta será anulada a discreción de Monestro o la administración del portal podrá exigir al inversor que transfiera de nuevo dichos fondos retirados al administrador del portal.

5.8. Los fondos del inversor que se mantienen en la cuenta bancaria del administrador del portal no están sujetos a intereses adeudados al inversor.

5.9. Si no se indica lo contrario en las presentes condiciones del portal, el inversor puede enviar una orden de pago en cualquier momento, utilizando una aplicación especial del portal, con el fin de transferir cualquier saldo positivo de su cuenta del portal a la cuenta bancaria personal del inversor, previamente revelada al administrador del portal (según la sección 4.3 anterior). El inversor puede presentar órdenes de pago con respecto a los fondos de la cuenta del portal solo por el importe consistente en céntimos completos.

5.10. La cuenta bancaria utilizada por el inversor puede cambiarse proporcionando la información pertinente al administrador del portal a través del portal. Se aplican las condiciones descritas en el apartado 4.3 anterior.

5.11. El administrador del portal está obligado a ejecutar la orden de pago correspondiente en un plazo de uno a tres (1-3) días hábiles, siempre que el inversor haya pagado al administrador del portal una comisión de servicio por la transferencia.

5.12. El inversor puede realizar transacciones a través del portal, como la adquisición de una reclamación, la reventa de esta o la realización de otros pagos o transacciones, únicamente por el importe de los fondos presentados como saldo positivo del inversor en su cuenta del portal.

5.13. Si un inversor ha realizado una transacción en el portal, el correspondiente saldo positivo de los fondos del inversor reflejado en la cuenta se reserva hasta que se realice cualquier pago relacionado con la transacción. El inversor no puede realizar ninguna otra transacción o retirada en la cuenta de estos fondos durante ese tiempo.

5.14. El administrador del portal podrá utilizar los fondos pertenecientes al inversor únicamente para los fines establecidos en las presentes condiciones del portal y en otros acuerdos suscritos por el inversor mediante la utilización de los servicios del portal. Las comisiones y gastos debidos al administrador del portal se deducen del saldo de la cuenta del portal del inversor como primera prioridad. Los fondos adeudados para cubrir las obligaciones del inversor con otros inversores y originadores de préstamos, derivadas de los acuerdos firmados en el portal, se cubren como segunda prioridad.

5.15. El administrador del portal tiene derecho a cerrar la cuenta del portal del inversor si este no ha estado activo en el portal durante más de seis (6) meses y el saldo de la cuenta del portal es inferior a un (1) euro. El importe inferior a 1 euro mantenido en la cuenta del portal del inversor no se abonará al inversor debido a los costes de transacción aplicables.

5.16. El administrador del portal tiene derecho a cancelar la cuenta del inversor en el portal, a negarse a aceptar fondos del inversor o a bloquear el acceso a la cuenta del inversor en el portal o a cerrarla en caso de que surja cualquier sospecha relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, en relación con el inversor o con la actividad del inversor en el portal o en caso de que el inversor incumpla cualquiera de sus obligaciones derivadas de las condiciones del portal, de cualquier acuerdo de cesión o de reasignación.

6. ADQUISICIÓN DE RECLAMACIONES

6.1. Siempre que se disponga de fondos suficientes para cubrir el precio de la reclamación en la cuenta del portal del inversor, este podrá adquirir reclamaciones.

6.2. Las reclamaciones se enumeran en el portal a partir de la información proporcionada por los originadores de préstamos, en relación con los acuerdos de préstamo firmados con los prestatarios existentes. Un modelo de acuerdo de préstamo deberá estar visible para los inversores, junto con la información disponible sobre el originador de préstamos en el portal. Los inversores también pueden revisar la calificación de crédito y el DSTI del Prestatario, si estos han sido proporcionados al administrador del portal por el originador del préstamo.

6.3. Los inversores pueden realizar una solicitud de inversión a través de la sección especial del portal para adquirir una o varias reclamaciones ofrecidas por los originadores de préstamos en ese momento.

6.4. Todos los inversores tienen derecho a adquirir parte o el total de la reclamación al precio estipulado por el originador del préstamo. El precio de la reclamación se determina en euros sobre la base de los importes del préstamo principal adeudado, en virtud de la reclamación y un recargo o un descuento sobre el mismo (si lo hubiera).

6.5. Antes de presentar una solicitud de inversión, el inversor puede examinar los términos generales del acuerdo de cesión, que se firmará con el originador del préstamo para adquirir la reclamación. Dichas condiciones generales del acuerdo de cesión formarán parte integrante del acuerdo de cesión. Siempre que las condiciones generales del acuerdo de cesión expresen las intenciones del inversor, se podrá presentar una solicitud de inversión a través del portal.

6.6. Tras la presentación de la solicitud de inversión, la adquisición de la reclamación será vinculante para el inversor, y este autoriza al administrador del portal a cargar los fondos correspondientes en la cuenta del portal del inversor y a transferir los fondos correspondientes al originador del préstamo, según los términos del acuerdo de cesión correspondiente. El inversor no tiene derecho a retirar o modificar una solicitud de inversión presentada.

6.7. Una solicitud de inversión, incluida cualquier solicitud de inversión creada mediante el uso de la aplicación AutoInvest, es la declaración de intenciones del inversor. Es decir, la aceptación de firmar un acuerdo de cesión y de que este, se considera por tanto, automáticamente firmado, entre el originador de préstamos y el respectivo inversor.

6.8. Las solicitudes de inversión presentadas por los inversores se registrarán cronológicamente.

6.9. La titularidad de la reclamación correspondiente se transferirá al inversor una vez concluido el acuerdo de cesión. El inversor recibirá la información de la transacción y el acuerdo de cesión en su cuenta del portal.

6.10. El inversor confirma y entiende por la presente que al adquirir una reclamación, el inversor no se convertirá en el único acreedor del prestatario, en virtud del respectivo acuerdo de préstamo. El inversor solo adquiere la reclamación que ha sido listada en el portal por el originador del préstamo (es decir, una parte de todas las reclamaciones monetarias contra el prestatario derivadas del acuerdo de préstamo). El administrador del portal tramitará la reclamación conforme a estas condiciones del portal y al acuerdo de cesión, junto con otras reclamaciones pertenecientes a otros inversores en el portal que se deriven del mismo acuerdo de préstamo.

6.11. El adquirente comprende y acepta el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario, como resultado de lo cual, el adquirente puede no recuperar completamente la reclamación. El administrador del portal no se compromete a facilitar el cumplimiento de las obligaciones del prestatario, en virtud del acuerdo de préstamo. El administrador del portal podrá, a su entera discreción, comprometerse a facilitar el cumplimiento de las obligaciones del originador del préstamo, en virtud del contrato de cesión (no obstante, el administrador del portal no está obligado a realizar ninguna acción). Es posible que se apliquen comisiones de servicio, en función de las acciones que se lleven a cabo. En cualquier caso, el administrador del portal no será responsable de ninguna pérdida derivada de la reclamación, incluyendo que el administrador del portal no compensará al adquirente por el precio de la reclamación o cualquier parte del mismo.

7. ACUERDO DE CESIÓN

7.1. Una vez concluido el acuerdo de cesión, el Inversor se convertirá en adquirente y el precio de la reclamación se retirará inmediatamente de la(s) cuenta(s) del portal del adquirente. El administrador del portal transferirá el importe adeudado al originador de préstamos y realizará las liquidaciones con el originador de préstamos, de acuerdo con el respectivo acuerdo de cooperación.

7.2. Los términos del acuerdo de cesión serán visibles para los adquirentes en sus respectivas cuentas del portal, junto con el plan de reembolso de la reclamación adquirida y con la fecha de reembolso final del préstamo y los intereses aplicables. El contrato de préstamo subyacente que da lugar a la reclamación no se pondrá a disposición, y la identidad del prestatario no se revelará al adquirente.

7.3. El prestatario efectuará los reembolsos del préstamo, los pagos de intereses y otros pagos auxiliares, en virtud de la reclamación al originador del préstamo, de acuerdo con el calendario de pagos estipulado en el acuerdo de préstamo. El originador de préstamos transfiere los fondos adeudados por cada reclamación asignada al administrador del portal, y este distribuye los fondos entre los adquirentes correspondientes. La secuencia de distribución es la siguiente, a menos que se prescriba lo contrario en el acuerdo de cesión o el acuerdo de reasignación:
7.3.1. El importe principal del reembolso del préstamo recibido se dividirá proporcionalmente entre los adquirentes correspondientes según las reclamaciones adquiridas;
7.3.2. los intereses y otras demandas subordinadas de la reclamación en virtud del acuerdo de cesión se distribuyen a los adquirentes con las respectivas reclamaciones;
7.3.3. en caso de que la reclamación haya sido revendida en el mercado secundario (tal y como se describe en la sección 9 más adelante), los fondos adeudados por el prestatario al adquirente inicial y al adquirente del mercado secundario se distribuyen entre los dos adquirentes. El administrador del portal calcula los importes correspondientes debidos a cada adquirente, en función de la fecha del acuerdo de reasignación y del número de días que cada adquirente respectivo fue titular de la reclamación en ese periodo.

7.4. Todos los fondos transferidos a un adquirente se reflejarán en la cuenta del portal del adquirente. Los fondos pueden ser retirados de la cuenta del portal, según el procedimiento estipulado en la sección 5.8 anterior.

7.5. El procedimiento completo relativo al pago del precio de reclamación, los reembolsos y otros términos no regulados en estas condiciones del portal están contemplados en el acuerdo de cesión.

8. AUTOINVEST

8.1. Los inversores pueden realizar solicitudes de inversión mediante una aplicación automática denominada AutoInvest, que actúa sin la intervención manual del inversor.

8.2. La opción de AutoInvest está disponible en una sección dedicada en la cuenta del portal del inversor, donde los inversores deben elegir entre una selección de criterios predeterminados, en base a los cuales la función de versión automática presentará las solicitudes de inversión.

8.3. El procedimiento de AutoInvest lleva a la conclusión de acuerdos de cesión de conformidad con las secciones 6 y 7 anteriores.

8.4. La confirmación de uso de la función de AutoInvest en la cuenta del inversor en el portal implica la autorización por parte del inversor para el envío de solicitudes de inversión en nombre del inversor y para cerrar en su nombre acuerdos de cesión y completar transacciones con los fondos disponibles en la cuenta del inversor en el portal, de acuerdo con los términos estipulados por los criterios predeterminados elegidos por el inversor.

8.5. El inversor confirma que la selección predeterminada enviada con la confirmación del uso de AutoInvest refleja el criterio propio del inversor y las intenciones del inversor de firmar acuerdos de cesión.

8.6. El inversor asume la responsabilidad de los criterios seleccionados y de cualquier consecuencia derivada de las solicitudes de inversión realizadas, además de los acuerdos de cesión firmados con AutoInvest.

8.7. El inversor tendrá una visión general de todos los acuerdos de cesión firmados mediante la función Autoinvest, a través de su cuenta personal del portal.

8.8. El inversor tiene la posibilidad de activar, pausar o cancelar AutoInvest en cualquier momento. El inversor también puede cambiar los criterios de AutoInvest o, en caso de que el administrador del portal haya habilitado dicha funcionalidad, activar simultáneamente varias aplicaciones de AutoInvest. Las solicitudes de inversión ya presentadas en el momento de cambiar las condiciones de AutoInvest seguirán activas y no podrán ser retiradas.

8.9. AutoInvest no equivale a la prestación de asesoramiento o asistencia de inversión por parte del administrador del portal. El administrador del portal no acepta ninguna responsabilidad por los daños que el inversor pueda sufrir como resultado del uso de la función de AutoInvest. 

9. MERCADO SECUNDARIO

9.1. El inversor tiene derecho a transferir las reclamaciones adquiridas de los originadores de préstamos a otros inversores, a través del portal, utilizando la funcionalidad del mercado secundario del portal. Los inversores no tienen derecho a transferir o vender sus reclamaciones si no es a través del mercado secundario del portal.

9.2. El inversor puede optar por vender la totalidad o parte de una reclamación en el mercado secundario presentando una oferta de reventa en el mercado secundario. El inversor también estipula otras condiciones de la oferta de reventa.

9.3. El inversor puede elegir la parte de la reclamación que desea presentar en el mercado secundario con o sin descuento o recargo. Cualquier descuento o recargo se calculará a través del portal y a partir de la cantidad principal de la reclamación objeto de la oferta de reventa.

9.4. Al presentar una oferta de reventa el inversor confirma la presentación de una oferta vinculante para todos los inversores del portal, realizada en el momento de la presentación. En consecuencia, el inversor autoriza al administrador del portal a publicar la respectiva reclamación en el mercado secundario.

9.5. Todos los inversores tienen derecho a adquirir la totalidad o parte de la reclamación al precio estipulado por el inversor que presentó la oferta de reventa, mediante la presentación de una aceptación de la venta.

9.6. El inversor puede revocar la oferta de reventa en cualquier momento, antes de que la reclamación sea vendida mediante una aceptación de venta por otro inversor u otros inversores. La oferta de reventa se considera revocada en el momento en que deja de cotizar en el mercado secundario.

9.7. El administrador del portal podrá revocar la oferta de reventa del inversor en el mercado secundario en caso de que se produzcan deudas vencidas por parte del inversor correspondiente. La oferta de reventa podrá reactivarse una vez que se hayan pagado las deudas. El mercado secundario también puede desactivarse temporalmente para garantizar el buen funcionamiento del portal, es decir, durante los días de pago, en virtud del acuerdo de cesión.

9.8. El administrador del portal tiene derecho a revocar la oferta de reventa o la aceptación de venta del inversor en el mercado secundario, en aquellas ocasiones en las que, de acuerdo con las presentes condiciones del portal u otro acuerdo celebrado a través del portal, haya surgido el derecho del administrador del portal a limitar o revocar los derechos de uso del inversor.

9.9. Una vez que una oferta de reventa ha recibido (a) aceptación(es) de venta en cantidad suficiente para cubrir la reclamación listada de otro(s) inversor(es), el acuerdo de reasignación se considera concluido. La aceptación de venta es una declaración de la voluntad de un inversor de adquirir la reclamación correspondiente, dando así aceptación a la propuesta realizada por la oferta de reventa en los términos estipulados en la misma.

9.10. La aceptación de la venta no puede presentarse si el inversor en cuestión no tiene un saldo positivo suficiente en su cuenta del portal en ese momento.

9.11. Una vez concluido el acuerdo de reasignación, el administrador del portal transferirá el precio de reventa acordado al inversor que presentó la oferta de reventa, desde los fondos del nuevo adquirente en su cuenta del portal. La información de la transacción será visible desde la respectiva cuenta del portal de cada inversor. El inversor que vendió su reclamación podrá retirar el saldo positivo de su cuenta del portal, de acuerdo con el punto 5.8 anterior.

9.12. A partir de la conclusión del acuerdo de reasignación, todos los pagos posteriores del prestatario derivados de la reclamación se remitirán al nuevo adquirente, según el proceso descrito en la sección anterior 3.3. Asimismo, a menos que se prescriba lo contrario en esta sección 9, las disposiciones de la sección 6 se aplican a los acuerdos de reasignación respectivamente.

9.13. Las reclamaciones no podrán ser cedidas, transferidas o vendidas a terceros o de cualquier otra forma que no sea a través de los servicios ofrecidos en el portal. Si, a pesar de todo, se produce dicha cesión, transferencia o venta, dicha cesión no es vinculante para el originador de préstamos, otros inversores o el administrador del portal.

10. COMISIONES DE SERVICIO

10.1. Los inversores están obligados a pagar al administrador del portal las comisiones de servicio por los servicios prestados a través del portal y cualquier otro pago de acuerdo con la lista de precios vigente en el momento de la prestación del respectivo servicio.

10.2. Los inversores deben tener en cuenta que su banco puede efectuar otras deducciones por depositar fondos en la cuenta del portal. Dichas comisiones no son deducibles de las comisiones de servicio y deberán ser contabilizadas por el inversor al realizar los pagos al administrador del portal.

10.3. El administrador del portal carga automáticamente el importe a pagar en la cuenta del portal del inversor cuando se debe pagar cualquier comisión de servicio. El inversor debe asegurarse de que los fondos necesarios estén disponibles en la cuenta del portal en la fecha de vencimiento.

10.4. El administrador del portal tiene derecho a bloquear los derechos del inversor para utilizar los servicios a través del portal si el inversor no ha pagado la comisión de servicio prevista en la lista de precios o si la cuenta del portal del inversor carece de los medios necesarios para ser reservada y cargada para el pago de la comisión de servicio.

10.5. En caso de retraso en el pago de la comisión de servicio u otros gastos, el administrador del portal tiene derecho a solicitar al inversor intereses de demora según la lista de precios.

10.6. Si así lo solicita el inversor, el administrador del portal podrá emitir una factura sobre la comisión de servicio o el gasto. La factura se emitirá al inversor por vía electrónica a través del centro de autoservicio del portal o por correo electrónico.

10.7. Los inversores confirman y entienden que el impuesto sobre la renta debe pagarse por los beneficios obtenidos de las reclamaciones según las leyes fiscales. Los inversores son plenamente responsables del pago de cualquier impuesto aplicable que se derive de las reclamaciones, de acuerdo con la legislación de la República de Estonia, del país de residencia o registro del inversor. El portal efectuará las deducciones de impuestos y otros pagos obligatorios aplicables al administrador del portal, según la legislación de la República de Estonia de los fondos transferidos al inversor.

11. RECOMPRA POR PARTE DEL ORIGINADOR DEL PRÉSTAMO

11.1. En caso de que así lo prescriba el acuerdo de cesión o el acuerdo de reasignación, la reclamación está sujeta a la recompra por parte del originador del préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario, en virtud del acuerdo de préstamo o según lo prescrito en el acuerdo de cesión o el acuerdo de reasignación.

12. MODIFICACIONES DE LAS CONDICIONES DEL PORTAL Y DE LA LISTA DE PRECIOS

12.1. El administrador del portal tiene derecho a modificar unilateralmente las condiciones del portal, así como la lista de precios.

12.2. El administrador del portal notifica a los inversores las modificaciones en las condiciones del portal y en la lista de precios con al menos un (1) mes de antelación, proporcionando la información pertinente a los inversores por correo electrónico o a través del portal. Si el inversor no está de acuerdo con las modificaciones de las condiciones del portal o de la lista de precios, el inversor podrá cancelar la cuenta del portal, según el procedimiento establecido en la sección siguiente 13.1.

13. TERMINACIÓN DEL ACUERDO

13.1. Si un inversor desea cancelar su cuenta del portal deberá enviar la notificación correspondiente a través de su cuenta del portal respectiva o a través del correo electrónico personal del inversor conectado a la cuenta del portal al correo electrónico del administrador del portal info@monestro.com. Antes de que se haga efectiva la cancelación de la cuenta del portal a petición del inversor, (i) deben cumplirse todas las obligaciones con el administrador del portal y con otros inversores derivadas de los acuerdos firmados a través del portal, (ii) no puede haberse presentado ninguna solicitud de inversión pendiente y (iii) el inversor no puede ser titular de ninguna reclamación. Una vez que la cuenta del portal ha sido válidamente cancelada, el administrador del portal transfiere el saldo positivo de la cuenta del portal del inversor a la cuenta bancaria del inversor en un plazo de tres (3) días hábiles, realizando cualquier deducción aplicable, de acuerdo con la lista de precios.

13.2. Además del derecho del administrador del portal a bloquear temporalmente la cuenta del portal del inversor, tal y como se describe en las secciones anteriores 10 – 3.12 y 10.4, el administrador del portal también tiene derecho a bloquear o cancelar la cuenta del portal del inversor, sin previo aviso, en las siguientes situaciones:
13.2.1. El inversor ha incumplido las presentes condiciones del portal, el acuerdo de cesión o el acuerdo de reasignación;
13.2.2. El inversor ha proporcionado información incorrecta o engañosa o ha falsificado documentos;
13.2.3. El administrador del portal identifica una transacción sospechosa que involucra al inversor o a su cuenta del portal o, de otra manera, sospecha de la participación en el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo en la evaluación subjetiva del administrador del portal.

13.3. En caso de eliminación de la cuenta del portal del inversor, de acuerdo con la sección anterior 13.2, el administrador del portal tiene derecho a elegir, en función de las circunstancias o de los requisitos legales aplicables, si continúa gestionando las reclamaciones en nombre del inversor o ejerce el derecho a finalizar, unilateralmente, los respectivos acuerdos de cesión o los acuerdos de reasignación, conforme al procedimiento pertinente en ellos.

13.4. El administrador del portal también puede rescindir unilateralmente la cuenta del portal del inversor por cualquier otro motivo, enviando una notificación al inversor al correo electrónico del inversor conectado a la cuenta del portal o a través de la respectiva cuenta del portal con al menos diez (10) días hábiles de antelación. Desde el momento de la recepción de la notificación, el inversor queda bloqueado para realizar nuevas transacciones en el portal o utilizar la cuenta del portal. No obstante, el administrador del portal podrá, a su entera discreción, permitir al inversor transferir sus reclamaciones en el mercado secundario. El administrador del portal continuará con la gestión de las reclamaciones activas que posea el inversor correspondiente en ese momento.

13.5. En caso de que se aplique la sección 13.3 o 13.4, una vez que la cuenta del portal ha sido válidamente cancelada, no queden reclamaciones y no haya restricciones legales, el administrador del portal transfiere el saldo positivo de la cuenta del portal del inversor a la cuenta bancaria del inversor, en un plazo de tres (3) días hábiles, realizando cualquier deducción aplicable, de acuerdo con la lista de precios.

14. RESPONSABILIDAD Y LIMITACIONES

14.1. El inversor es plenamente responsable de la legalidad de las transacciones que haya realizado en el portal. Cualquier pérdida derivada de una conducta no autorizada, de acciones ilícitas o del incumplimiento negligente de sus obligaciones, en virtud de las presentes condiciones del portal o de los acuerdos de cesión, es responsabilidad exclusiva del inversor.

14.2. El administrador del portal solo será responsable de cualquier conducta intencionada o gravemente negligente, en cuyo caso el inversor tendrá derecho al reembolso de cualquier pérdida material directamente derivada de dicha conducta. La indemnización por daños y perjuicios se limita al importe de las pérdidas en la cuenta del portal en el momento en que se produjeron y no incluye el lucro cesante.

14.3. El inversor confirma, al aceptar estas condiciones del portal, que todas las decisiones de inversión son tomadas por el inversor de forma independiente y bajo su propia responsabilidad, sobre la base de la información que el inversor considera necesaria y suficiente para tomar dicha decisión.

14.4. El administrador del portal no es responsable de ninguna pérdida causada por información inexacta, incompleta o engañosa proporcionada por el originador de préstamos o el prestatario. El administrador del portal se basa en la información proporcionada por los originadores de préstamos, que son socios cooperativos seleccionados del administrador del portal. Los originadores de préstamos han confirmado la legalidad de su conducta, la observación de los requisitos legales aplicables y la exactitud e integridad de los datos obtenidos de cada prestatario. La calificación de crédito publicada por el administrador del portal sobre el prestatario se basa en el juicio del respectivo originador de préstamos y no da ninguna garantía a los inversores sobre el cumplimiento real de las obligaciones del prestatario.

14.5. Si el inversor no considera suficientes las confirmaciones y la evaluación del originador de préstamos, no debe realizar operaciones a través del portal.

14.6. Si las solicitudes de inversión a través del portal se realizan por una persona que se dedica a las inversiones como actividad empresarial o profesional, dicho inversor es, plenamente, responsable del cumplimiento de todos los requisitos legales aplicables a los inversores profesionales.

14.7. El inversor es plenamente responsable de examinar los formularios de acuerdo, preparados por el administrador del portal para la facilitación de los servicios prestados a través del portal. El inversor es plenamente responsable de las consecuencias legales derivadas del uso de los servicios del portal.

14.8. Además, el administrador del portal no será responsable de ninguna pérdida derivada de:
14.8.1. la autenticidad o exactitud de los datos y documentos presentados por los inversores a través del portal;
14.8.2. la validez jurídica de las transacciones realizadas a través del portal, incluyendo las deficiencias en la capacidad jurídica o el derecho de representación de las personas involucradas en las transacciones;
14.8.3. el inversor que vende la reclamación con un descuento o margen de beneficio;
14.8.4. el incumplimiento por parte del inversor de las disposiciones de las presentes condiciones del portal, del acuerdo de cesión o del acuerdo de reasignación;
14.8.5. conductas no autorizadas de terceros que hayan accedido a la cuenta del portal del inversor, realizadas antes de que la cuenta del portal haya sido bloqueada según la sección anterior 7;
14.8.6. cualquier interrupción, en relación con el uso de la cuenta del portal, que esté fuera del control del administrador del portal;
14.8.7. incumplimiento del acuerdo de préstamo por parte del prestatario;

14.9. El administrador del portal no está obligado a pagar ninguna reclamación relevante u otros pagos debidos al inversor hasta que dicho pago haya sido recibido del correspondiente originador de préstamos, en virtud del acuerdo de préstamo subyacente.

14.10. Los inversores no tienen derecho a que el administrador del portal les reembolse el precio de la reclamación o cualquier parte de la misma una vez que se haya presentado una solicitud de inversión y se haya dado el consentimiento para celebrar un acuerdo de cesión.

14.11. La utilización de los datos de acceso del inversor, facilitados a través del portal, se considera prueba suficiente de la autorización para realizar operaciones en el portal.

14.12. Las partes de las presentes condiciones del portal no serán responsables por el incumplimiento de las obligaciones causadas por causas de fuerza mayor. Se consideran causas de fuerza mayor aquellas que están fuera del control de la parte obligada (por ejemplo, fallo de la red eléctrica, fallo de las líneas de comunicación, fallo general de los sistemas informáticos, disposiciones reglamentarias adoptadas por las autoridades públicas, huelgas, actividad militar, pandemia nacional o internacional, desastres naturales) o cualquier circunstancia que las partes no hayan podido evitar o predecir. Una vez que las causas de fuerza mayor se han evitado o han dejado de ser aplicables, la parte respectiva debe continuar, inmediatamente, con el cumplimiento de sus obligaciones.

14.13. El administrador del portal tiene derecho a restringir el acceso al portal mientras dure el mantenimiento y las reparaciones del mismo. El administrador del portal no se hace responsable de los posibles daños causados por la interrupción del funcionamiento del portal.

15. TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES

15.1. El administrador del portal trata los datos personales de los inversores de acuerdo con la política de privacidad.

16. QUIEBRA DEL ADMINISTRADOR DEL PORTAL

16.1. En caso de que se haya declarado la quiebra del administrador del portal por una decisión judicial, las cuentas del portal de los inversores se cancelarán inmediatamente, y los saldos positivos se transferirán de nuevo a los inversores. Los fondos de los inversores que se encuentran en la cuenta bancaria del administrador del portal no forman parte de la masa de la quiebra del administrador del portal. El administrador del portal mantiene dichos fondos en calidad de mero mandatario por cuenta de los inversores.

16.2. En esta ocasión, se comunicará a los inversores por correo electrónico las transacciones realizadas a través del Portal.

16.3. La quiebra del administrador del portal no afectará a la validez de los acuerdos de cesión o de reasignación ya firmados en el portal, ni a las relaciones jurídicas entre los adquirentes y los prestatarios.

16.4. En caso de quiebra del administrador del portal, este velará por la continuidad de la gestión de las reclamaciones a través del portal. Los inversores serán notificados de dicho cambio.

17. DISPOSICIONES FINALES

17.1. Al registrar una cuenta en el portal y confirmar así las presentes condiciones del portal, el inversor confirma que tiene plena capacidad legal, que está autorizado a tomar decisiones, a adquirir reclamaciones y a suscribir acuerdos de cesión y de reasignación y comprende, todos los riesgos que pueden aplicarse.

17.2. El inversor confirma y acepta que cualquier transacción realizada a través del portal, utilizando la cuenta del portal del inversor, se considera una acción de la persona registrada en la respectiva cuenta del portal. Por lo tanto, si algún tercero ha obtenido acceso a la información de acceso del inversor, deberá notificarlo, inmediatamente, al administrador del portal, según lo dispuesto en la sección anterior 3.8.

17.3. El inversor no puede intentar ponerse en contacto con el prestatario en relación con la reclamación contra el prestatario. El inversor entiende que el administrador del portal o el originador de préstamos no revelarán información sobre el prestatario que pueda permitir identificar o localizar al prestatario. El inversor se compromete a no utilizar los medios de comunicación o las redes sociales, ni visitar al prestatario. El inversor no solicitará ningún pago al prestatario sin la intervención del administrador del portal, ni presentará ninguna reclamación ante los tribunales o un tribunal de arbitraje contra el prestatario.

17.4. Todas las transacciones realizadas a través del portal son en euros (EUR).

17.5. Todas las notificaciones realizadas por los inversores al administrador del portal o a otros inversores deben hacerse por escrito, a través del portal o desde la dirección de correo electrónico vinculada a la cuenta del portal del inversor. Toda correspondencia enviada por correo se considerará recibida el quinto (5^º) día natural siguiente a la fecha indicada por el proveedor de servicios postales. La correspondencia enviada por correo electrónico se considerará recibida dentro de las 24 horas siguientes al envío.

17.6. En virtud de estas condiciones del portal, las partes se comprometen a no divulgar a ningún tercero ninguna información que se derive de estas condiciones o acuerdos, los cuales han sido acordados en el portal, con excepción de lo establecido por la legislación de la República de Estonia.

17.7. Estas condiciones del portal y las relaciones legales que surgen de estas se rigen por las leyes y regulaciones de la República de Estonia.

17.8. Cualquier disputa entre las partes, en virtud de estas condiciones del portal, se resolverá en el Tribunal del Condado de Harju.

17.9. Si tiene cualquier duda, pregunta, sugerencia o queja, por favor, póngase en contacto con el administrador del portal a través de info@monestro.com. También puede recibir asistencia o asesoramiento adecuados de la Autoridad Reguladora Técnica y de Protección al Consumidor de Estonia o de la Red de Centros Europeos del Consumidor (red CEC). Es posible acceder a la red CEC desde todos los países europeos.