Originadores de préstamos

NúNú Lán ehf.

Posición Resultado
Procedimientos internos 91 %
Cartera 80 %
Finanzas 31 %
Puntuación final 66 % – riesgo medio (6), ver más

 

Tipo de préstamo

Crédito al consumo de pago único

País

Bandera de Lituania

Divisa

ISK

Skin in the game

11,8 %

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

1 534 742 EUR

Interés del prestatario

11–35,9 %

Tasa de interés ofrecida a los inversores

9,70 %

Número de licencia del mediador de crédito

Emitido el

N/A

UAB «Credit Consulting Services»

Posición Resultado
Procedimientos internos 47 %
Cartera 42 %
Finanzas 81 %
Puntuación final 56 % – riesgo medio (5), ver más

 

Tipo de préstamo

Préstamo al consumo

País

Bandera de Lituania

Divisa

EUR

Skin in the game

13,8 %

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

1 810 994 EUR

Interés del prestatario

31,5–50 %

Tasa de interés ofrecida a los inversores

10,5 %

Número de licencia del mediador de crédito

Emitido el

N/A

UAB Fresh Finance

Posición Resultado
Procedimientos internos 85 %
Cartera 71 %
Finanzas 31 %
Puntuación final 61 % – riesgo medio (6), ver más

 

Tipo de préstamo

Línea de crédito Préstamo al consumo Refinanciación de préstamo

País

Bandera: Lituania en Apple

Divisa

EUR

Skin in the game

20 %

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

363 000 EUR

Interés del prestatario

16–47,5 %

Tasa de interés ofrecida a los inversores

10–11 %

Número de licencia del mediador de crédito

Emitido el

30 de octubre de 2017

DSA Invest, SIA

Posición Resultado
Procedimientos internos 69 %
Cartera 47 %
Finanzas 47 %
Puntuación final 52 % – riesgo medio (5), ver más

Tipo de préstamo

Préstamo al consumo Crédito prendario de transporte

País

Bandera: Letonia en Apple

Divisa

EUR

Skin in the game

14,6 %

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

1 070 000 EUR

Interés del prestatario

24–36 %

Tasa de interés ofrecida a los inversores

10,8 %

Número de licencia del mediador de crédito

N/A

Emitido el

N/A

OÜ Fresh Finance

Posición Resultado
Procedimientos internos 85 %
Cartera 71 %
Finanzas 56 %
Puntuación final 69 % – riesgo medio (6), ver más

 

Tipo de préstamo

Línea de crédito Préstamo al consumo Refinanciación de préstamo

País

Bandera: Estonia en Apple

Divisa

EUR

Skin in the game

20 %

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

1 775 000 EUR

Interés del prestatario

16–47,5 %

Tasa de interés ofrecida a los inversores

10 %

Número de licencia del mediador de crédito

Emitido el

28 de marzo de 2016

¡Próximamente!

Posición Resultado
Procedimientos internos %
Cartera %
Finanzas %
Puntuación final % – Nivel de riesgo, ver más

 

Tipo de préstamo

Línea de crédito Préstamo al consumo Refinanciación de préstamo

País

Bandera: Estonia en Apple

Divisa

EUR

Skin in the game

%

Obligación de recompra

 Garantía de recompra sí

Cartera de préstamos total

EUR

Interés del prestatario

%–%

Tasa de interés ofrecida a los inversores

%

Número de licencia del mediador de crédito

 

Emitido el

Fecha

 

¿CÓMO SE INCORPORAN LOS ORIGINADORES DE PRÉSTAMOS?

Nuestro procedimiento de la diligencia debida y sistema de puntuación de los originadores de préstamos se divide en cinco temas, en los que Monestro realiza un análisis en profundidad.
En Monestro, nos aseguramos de que los originadores de préstamos incorporados a nuestra plataforma son empresas financieramente sólidas, que operan en entornos estables y regulados a través de un examen detallado.

1. La fiabilidad de los originadores de préstamos y su cumplimiento de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales.

Pedimos los organigramas de la empresa y del grupo para asegurarnos de que no son excesivamente complicados. Para ello, comprobamos que su gestión es de confianza y no tiene comentarios negativos en los medios de comunicación. También comprobamos que su estrategia y formas de trabajo actuales son coherentes con la legislación vigente. Al final, la aprobación final se realiza a través de un análisis en profundidad de la documentación legal y de las descripciones de los principales procesos, asegurando el uso de prácticas reconocidas y controles internos, y el uso de estrategias de marketing y publicidad justas.

2. Calidad y rentabilidad de los préstamos.

Generar un beneficio más estable para nuestros inversores: en Monestro nos interesan, sobre todo, los préstamos de alta calidad con menor riesgo. Cada uno de los originadores de préstamos que deseen operar a través de nuestro portal debe proporcionar su cartera con registros históricos de rendimiento de préstamos exitosos y números de préstamos de bajo rendimiento, mientras que tiene una comparación general contra los ratios de la media del sector.

3. Garantizar una gestión precisa de los préstamos y del cobro de las deudas.

Nuestros analistas se aseguran de que los originadores de préstamos dispongan de modelos eficientes de scoring de la calidad del préstamo y de solvencia crediticia. Obtenemos una comprensión de la principal plataforma informática que utilizan, sus políticas de gestión de riesgos y el proceso de control y de recuperación de préstamos. Todo esto tiene que demostrar la capacidad de cumplir con sus obligaciones con nuestros inversores y con nosotros, asegurando las transferencias de fondos a tiempo.

4. Estabilidad de la empresa y responsabilidad a largo plazo.

Se pedirá a los originadores de préstamos que presenten los informes anuales de al menos tres años y los informes mensuales del periodo comprendido entre el último informe anual y sus previsiones. Nuestros analistas revisan los informes de auditoría y los últimos cambios internos, asegurándose de que el rendimiento de los originadores de préstamos sea rentable. También nos centramos en los planes de desarrollo de la empresa, dotados de objetivos fijados para hacer mejores previsiones a largo plazo.

5. Originadores de préstamos ya incorporados.

El control de la diligencia debida continúa después de que el originador del préstamo haya sido incorporado al sistema. Realizamos una revisión trimestral de las finanzas de los originadores de préstamos y recibimos anualmente estados financieros auditados. Además, seguimos vigilando de cerca el rendimiento de cada cartera de préstamos y nos aseguramos de que los originadores de préstamos sigan cumpliendo sus obligaciones y rindan cuentas, de acuerdo con los criterios mencionados a largo plazo.

Nuestro sistema de evaluación de riesgos

En Monestro, nos esforzamos por hacer que nuestra calificación de riesgo para los originadores de préstamos sea lo más eficiente y transparente posible.

Nuestra calificación de riesgo refleja lo estables o arriesgadas que son las oportunidades de inversión para nuestros inversores. Sabemos que las tasas de rendimiento de las inversiones más altas suelen estar asociadas a puntuaciones de riesgo más altas.

El modelo de puntuación se basa en nuestras prácticas de diligencia debida y evaluación de riesgos durante la incorporación del originador de préstamos. Es esencial mencionar que la puntuación de un originador de préstamos puede cambiar durante nuestra revisión trimestral de riesgos.

 

10-9-8 / Riesgo bajo

El originador de préstamos debe cumplir con toda o la mayor parte de la siguiente descripción.

El originador de préstamos es bien conocido y financieramente sano, con una posición estable o creciente en el mercado durante al menos los dos últimos años, tiene fondos propios e ingresos netos de explotación positivos, además de un RCSD (ratio de cobertura del servicio de la deuda) superior a 1,2.

Al mismo tiempo, la empresa dispone de una cartera con buena rentabilidad y una baja tasa de préstamos morosos basada los datos históricos. La emisión de préstamos está pensada con un modelo de puntuación interno transparente y eficaz.

El originador de préstamos es una empresa madura o en crecimiento, bien regulada y competente, con prácticas diseñadas e implementadas eficazmente, controles internos y un enfoque a largo plazo.  Para obtener esta puntuación, el originador de préstamos debe haber sido auditado con éxito por un proveedor externo del mercado.

 

 7-6-5 / Riesgo medio

Este originador de préstamos es algo más débil desde el punto de vista financiero, pero sigue siendo una empresa estable. Con una cuota de mercado media y en su nicho, la empresa tiene unos ingresos netos de explotación positivos y un ratio corriente (activo corriente frente a pasivo corriente) superior a 1.

El originador de préstamos tendrá una sólida cartera con una tasa media o alta de préstamos históricamente reembolsados y un volumen de cartera crediticia estable en los últimos dos años.

El modelo de scoring de los prestatarios y la eficacia del departamento de cobros son imprescindibles.

El originador de préstamos es una empresa competente con registros históricos transparentes y auditados por un proveedor externo del mercado, preferiblemente por una empresa auditora de renombre.

 

4-3-2 / Alto riesgo

Este originador de préstamos no es estable en los últimos 2-3 años o puede tener una posición débil en el mercado. Podría tratarse de una empresa madura con una estrategia para relanzar su negocio o de una start-up que aún no ha adquirido su cuota de mercado.

La tasa histórica de morosidad de esta empresa es relativamente alta. Sin embargo, el rendimiento global de la cartera es positivo.

Podría tener unos ratios financieros y unos resultados negativos. No obstante, debe haber una tendencia positiva en los dos últimos años y el originadores de préstamos debe ser capaz de cubrir los préstamos morosos y cumplir sus obligaciones con sus inversores (obligación de recompra).

 

1 / Originadores de préstamos que no han superado nuestra evaluación de riesgos.

Todavía hay muchos originadores de préstamos que no han superado nuestra diligencia debida y evaluación de riesgos. Es posible que estas empresas no se incorporen por razones cuantitativas o cualitativas.

Las razones cuantitativas serían problemas significativos de rendimiento financiero y una posición financiera débil.

Las razones cualitativas son el nicho de mercado inestable, las actividades poco profesionales o fraudulentas de la dirección, la falta de controles internos o las operaciones manuales.