Инициаторы кредитов
NúNú Lán ehf.
| Позиция | Результат |
|---|---|
| Внутренние процедуры | 91% |
| Кредитный портфель | 91% |
| Финансовые показатели | 36% |
Типы займов
Страна
Валюта
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.
Обязательство обратного выкупа
Общий кредитный портфель
Процентная ставка заемщика
Процентная ставка, предлагаемая инвесторам
Номер лицензии кредитного посредника
Выдано
UAB Fresh Finance
| Позиция | Результат |
|---|---|
| Внутренние процедуры | 85% |
| Кредитный портфель | 71% |
| Финансовые показатели | 31% |
Типы займов
Страна
Валюта
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.
Обязательство обратного выкупа
Общий кредитный портфель
Процентная ставка заемщика
Процентная ставка, предлагаемая инвесторам
Номер лицензии кредитного посредника
Выдано
SIA DSA Invest
| Позиция | Результат |
|---|---|
| Внутренние процедуры | 69% |
| Кредитный портфель | 47% |
| Финансовые показатели | 47% |
Типы займов
Страна
Валюта
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.
Обязательство обратного выкупа
Общий кредитный портфель
Процентная ставка заемщика
Процентная ставка, предлагаемая инвесторам
Номер лицензии кредитного посредника
Выдано
OÜ Fresh Finance
| Позиция | Результат |
|---|---|
| Внутренние процедуры | 85% |
| Кредитный портфель | 71% |
| Финансовые показатели | 58% |
Типы займов
Страна
Валюта
Все инициаторы кредитов, которые размещают кредиты на торговой площадке Monestro, должны удерживать определенный процент от каждого заима, который составляет их долю в каждом кредите. Если инициатор кредита с деньгами в игре равном 10% выдает заемщику ссуду в размере 1000 евро, а затем размещает этот кредит на торговой площадке Monestro, инвесторам будет доступно только 900 евро для инвестирования, а инициатор сохранит свою долю в 100 евро.
Деньги в игре 10% означает, что до 90% основной суммы кредита может быть передано инвесторам.
Обязательство обратного выкупа
Общий кредитный портфель
Процентная ставка заемщика
Процентная ставка, предлагаемая инвесторам
Номер лицензии кредитного посредника
Выдано
Скоро будет!
| Позиция | Результат |
|---|---|
| Внутренние процедуры | % |
| Кредитный портфель | % |
| Финансовые показатели | % |
Типы займов
Страна
Валюта
Деньги в игре
Обязательство обратного выкупа
Общий кредитный портфель
Процентная ставка заемщика
Процентная ставка, предлагаемая инвесторам
Номер лицензии кредитного посредника
Выдано
КАК ПРИНИМАЮТСЯ ИНИЦИАТОРЫ КРЕДИТОВ НА ТОРГОВОЙ ПЛОЩАДКЕ MONESTRO?
Наша процедура Due Diligence и система оценки инициатора займа разделены на пять тем,по которым Monestro проводит углубленный анализ. Мы тщательно проверяем, являются ли инициаторы кредитов, подключенные к нашей платформе, финансово сильными компаниями, работающими в стабильной и регулируемой среде.
1. Надежность кредиторов и их соответствие требованиям AML
Мы просим предоставить схемы организационной структуры Компании, чтобы убедится что они не чрезмерно сложны. Тем самым мы проверяем, заслуживает ли руководство доверия и не связанно с отрицательными отзывами в СМИ. Мы также проверяем, что их текущая стратегия и методы работы соответствуют действующему законодательству. В конце концов, окончательное подтверждение осуществляется путем тщательного анализа юридической документации и описаний основных процессов, гарантируя использование признанных практик AML и внутреннего контроля, а также использование справедливых основных маркетинговых и рекламных стратегий.
2. Качество и доходность кредита
Чтобы приносить нашим инвесторам более стабильную прибыль — нас в первую очередь интересуют качественные и менее рискованные кредиты. Каждый Инициатор кредита, который хотел бы торговать через наш портал, должен предоставить в свой портфель исторические записи об успешной выдаче кредитов и количестве неэффективных займов, при этом, поступающая инормация сравнивается с со средними отраслевыми коэффициентами.
3. Обеспечение точного управления кредитами и взыскания долгов
Наши аналитики следят за тем, чтобы у инициаторов кредита были эффективные модели оценки качества кредитов и платежеспособности. Мы получаем понимание основной используемой ими ИТ-платформы, их политик управления рисками, а также процесса контроля и возврата кредитов. Все это должно показать способность выполнять свои обязательства перед нашими инвесторами и перед нами, обеспечивая своевременные переводы средств.
4. Стабильность компании и долгосрочная ответственность
Инициатора кредитов попросят предоставлять годовые отчеты как минимум за три года и ежемесячные отчеты за период с момента последнего годового отчета и их дальнейшие прогнозы. Наши аналитики изучают отчеты аудита и последние внутренние изменения, чтобы гарантировать прибыльность деятельности кредиторов. Мы также ориентируемся на планы развития компании — учитывая поставленные цели, чтобы делать более точные прогнозы на долгосрочную перспективу.
5. Инициаторы кредитов, которые уже зарегистрированы в Monestro
Контроль качества и надежности продолжается даже после того, как Кредитор уже включен в нашу систему. Мы проводим ежеквартальный обзор финансовых показателей инициаторов кредитов, а также ежегодно получаем аудированные финансовые отчеты. Кроме того, мы продолжаем внимательно отслеживать результативность каждого кредитного портфеля и следить за тем, чтобы инициаторы кредита продолжали выполнять свои обязательства и несли ответственность в соответствии с вышеупомянутыми критериями в долгосрочной перспективе.
Наша система оценки рисков
В Monestro мы стремимся сделать нашу оценку рисков для инициатора кредитов максимально эффективной и прозрачной.
Наша оценка рисков отражает, насколько стабильны или рискованы инвестиционные возможности для наших инвесторов. Мы знаем, что более высокая доходность инвестиций обычно связана с более высокими показателями риска.
Модель скоринга основана на нашей практике комплексной проверки и оценки рисков во время внедрения инициатора кредитов на нашей платформе. Важно отметить, что оценка Инициатора кредита может измениться во время нашего ежеквартального обзора рисков.
10-9-8 / Низкий риск
Инициатор кредита должен соответствовать всем или большей части приведенного ниже описания.
Инициатор кредита хорошо известен и финансово здоров — со стабильной или растущей позицией на рынке не менее чем за последние 2 года, имеет положительный капитал и чистую операционную прибыль, а также коэффициент покрытия долга (DSCR) более 1.2.
В то же время у компании есть хорошо работающий портфель с низким уровнем неработающих кредитов, исходя из исторических данных. Выдача кредитов продумана, с прозрачной и эффективной внутренней скоринговой моделью.
Инициатор кредитов — зрелая или растущая, хорошо регулируемая и компетентная компания с эффективно разработанными и внедренными практиками, внутренним контролем и долгосрочными целями. Чтобы получить этот балл, Инициатор кредита должен был пройти успешный аудит у поставщика внешнего рынка.
7-6-5 / Средний риск
Этот Инициатор кредита несколько слабее в финансовом отношении, но остается стабильной компанией. При средней доле рынка и своей нише компания имеет положительную чистую операционную прибыль и коэффициент текущей ликвидности (текущие активы по сравнению с текущими обязательствами) более 1.
Инициатор кредита имеет солидный портфель со средним и высоким уровнем исторически погашенных кредитов и стабильный объем кредитного портфеля в течение последних 2 лет.
Так же обязательны рабочая модель скоринга при выборе заемщиков и эффективность отдела взыскания.
Инициатор кредита — это компетентная компания с прозрачными историческими записями, прошедшая независимый аудит, предпочтительно проведенный известной аудиторской компании.
4-3-2 / Высокий риск
Этот Инициатор кредита нестабилен в течение последних 2-3 (лет) или имеет слабую позицию на рынке. Это может быть зрелая компания со стратегией перезапуска своего бизнеса или стартап, который еще не приобрел свою долю рынка.
Исторический уровень неработающих кредитов у этой компании относительно высок, однако в целом показатели портфеля положительны.
У Инициатора кредита могут быть отрицательные финансовые коэффициенты и результаты, однако должна быть положительная тенденция за последние 2 года, а так же кредитор должен иметь возможность покрывать неработающие ссуды и выполнять свои обязательства перед своими инвесторами (обязательство обратного выкупа).
1 / Кредиторы, не прошедшие нашу оценку рисков
По-прежнему существует множество кредиторов, которые не прошли нашу комплексную экспертизу и оценку рисков. Такие компании могут не быть приняты по количественным или качественным причинам.
Количественными причинами могут быть значительные проблемы с финансовыми показателями и слабое финансовое положение.
Качественными причинами являются нестабильная рыночная ниша, непрофессиональная или мошенническая деятельность руководства, отсутствие внутреннего контроля.