Emetteurs de Crédits

NúNú Lán ehf.

Position Résultat
Procédures internes 91 %
Portefeuille 80 %
Données financières 31 %
Score final 66 % – risque modéré (6), voir plus

 

Type de prêt

Prêt à la consommation à remboursement unique

Pays

Drapeau de la Lituanie

Monnaie

ISK
Participation conservéeDans le secteur de la finance d’entreprise, les propriétaires ou les mandants d’un investissement conservent souvent une participation lorsqu’ils ouvrent la possibilité à des investisseurs extérieurs de les rejoindre. Cela permet de s’assurer que les intérêts de l’Initiateur de Prêt sont alignés sur ceux de l’investisseur, car les deux parties partagent un intérêt dans l’investissement.
Tous les Initiateurs de Prêts qui placent des prêts sur la Plateforme Monestro doivent conserver un certain pourcentage de chaque prêt, qui correspond à leur participation dans le prêt. Si un Initiateur de Prêt avec 10 % de participation émet un prêt d’un montant de 1 000 € à un emprunteur, et place ensuite ce prêt sur la plateforme Monestro, seuls 900 € de ce prêt seront disponibles pour les investisseurs et l’Initiateur de Prêt conservera une participation de 100 €.
Avec 10 % de participation conservée, jusqu’à 90 % du capital du prêt peut être cédé aux investisseurs.
11,8 %

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

1 534 742 EUR

Taux d’intérêt emprunteur

11 % à 35,9 %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

9,70 %

Numéro de licence du médiateur de crédit

Émis le

S.O.

 

Credit Consulting Services UAB

Position Résultat
Procédures internes 47 %
Portefeuille 42 %
Données financières 81 %
Score final 56 % – risque modéré (5), voir plus

 

Type de prêt

Prêt à la consommation

Pays

Drapeau de la Lituanie

Monnaie

EUR
Participation conservéeDans le secteur de la finance d’entreprise, les propriétaires ou les mandants d’un investissement conservent souvent une participation lorsqu’ils ouvrent la possibilité à des investisseurs extérieurs de les rejoindre. Cela permet de s’assurer que les intérêts de l’Initiateur de Prêt sont alignés sur ceux de l’investisseur, car les deux parties partagent un intérêt dans l’investissement.
Tous les Initiateurs de Prêts qui placent des prêts sur la Plateforme Monestro doivent conserver un certain pourcentage de chaque prêt, qui correspond à leur participation dans le prêt. Si un Initiateur de Prêt avec 10 % de participation émet un prêt d’un montant de 1 000 € à un emprunteur, et place ensuite ce prêt sur la plateforme Monestro, seuls 900 € de ce prêt seront disponibles pour les investisseurs et l’Initiateur de Prêt conservera une participation de 100 €.
Avec 10 % de participation conservée, jusqu’à 90 % du capital du prêt peut être cédé aux investisseurs.
13,8 %

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

1 810 994 EUR

Taux d’intérêt emprunteur

31,5 % à 50 %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

10,5 %

Numéro de licence du médiateur de crédit

Émis le

S.O.

 

UAB Fresh Finance

Position Résultat
Procédures internes 85 %
Portefeuille 71 %
Données financières 31 %
Score final 61 % – risque modéré (6), voir plus

 

Type de prêt

Ligne de crédit Prêt à la consommation Prêt de refinancement

Pays

Drapeau : Lituanie sur Apple

Monnaie

EUR
Participation conservéeDans le secteur de la finance d’entreprise, les propriétaires ou les mandants d’un investissement conservent souvent une participation lorsqu’ils ouvrent la possibilité à des investisseurs extérieurs de les rejoindre. Cela permet de s’assurer que les intérêts de l’Initiateur de Prêt sont alignés sur ceux de l’investisseur, car les deux parties partagent un intérêt dans l’investissement.
Tous les Initiateurs de Prêts qui placent des prêts sur la Plateforme Monestro doivent conserver un certain pourcentage de chaque prêt, qui correspond à leur participation dans le prêt. Si un Initiateur de Prêt avec 10 % de participation émet un prêt d’un montant de 1 000 € à un emprunteur, et place ensuite ce prêt sur la plateforme Monestro, seuls 900 € de ce prêt seront disponibles pour les investisseurs et l’Initiateur de Prêt conservera une participation de 100 €.
Avec 10 % de participation conservée, jusqu’à 90 % du capital du prêt peut être cédé aux investisseurs.
20 %

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

363 000 EUR

Taux d’intérêt emprunteur

16 % à 47,5 %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

10 à 11 %

Numéro de licence du médiateur de crédit

Émis le

30 octobre 2017

 

SIA DSA Invest

Position Résultat
Procédures internes 69 %
Portefeuille 47 %
Données financières 47 %
Score final 52 % – risque modéré (5), voir plus

 

Type de prêt

Prêt à la consommation Prêts sur nantissement dans le transport

Pays

Drapeau : Lettonie sur Apple

Monnaie

EUR
Participation conservéeDans le secteur de la finance d’entreprise, les propriétaires ou les mandants d’un investissement conservent souvent une participation lorsqu’ils ouvrent la possibilité à des investisseurs extérieurs de les rejoindre. Cela permet de s’assurer que les intérêts de l’Initiateur de Prêt sont alignés sur ceux de l’investisseur, car les deux parties partagent un intérêt dans l’investissement. Tous les Initiateurs de Prêts qui placent des prêts sur la Plateforme Monestro doivent conserver un certain pourcentage de chaque prêt, qui correspond à leur participation dans le prêt. Si un Initiateur de Prêt avec 10 % de participation émet un prêt d’un montant de 1 000 € à un emprunteur, et place ensuite ce prêt sur la plateforme Monestro, seuls 900 € de ce prêt seront disponibles pour les investisseurs et l’Initiateur de Prêt conservera une participation de 100 €. Avec 10 % de participation conservée, jusqu’à 90 % du capital du prêt peut être cédé aux investisseurs.
14,6 %

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

1 070 000 EUR

Taux d’intérêt emprunteur

24 % à 36 %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

10,8 %

Numéro de licence du médiateur de crédit

S.O.

Émis le

S.O.

 

OÜ Fresh Finance

Position Résultat
Procédures internes 85 %
Portefeuille 71 %
Données financières 56 %
Score final 69 % – risque modéré (6), voir plus

 

Type de prêt

Ligne de crédit Prêt à la consommation Prêt de refinancement

Pays

Drapeau : Estonie sur Apple

Monnaie

EUR
Participation conservéeDans le secteur de la finance d’entreprise, les propriétaires ou les mandants d’un investissement conservent souvent une participation lorsqu’ils ouvrent la possibilité à des investisseurs extérieurs de les rejoindre. Cela permet de s’assurer que les intérêts de l’Initiateur de Prêt sont alignés sur ceux de l’investisseur, car les deux parties partagent un intérêt dans l’investissement.
Tous les Initiateurs de Prêts qui placent des prêts sur la Plateforme Monestro doivent conserver un certain pourcentage de chaque prêt, qui correspond à leur participation dans le prêt. Si un Initiateur de Prêt avec 10 % de participation émet un prêt d’un montant de 1 000 € à un emprunteur, et place ensuite ce prêt sur la plateforme Monestro, seuls 900 € de ce prêt seront disponibles pour les investisseurs et l’Initiateur de Prêt conservera une participation de 100 €.
Avec 10 % de participation conservée, jusqu’à 90 % du capital du prêt peut être cédé aux investisseurs.
20 %

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

1 775 000 EUR

Taux d’intérêt emprunteur

16 % à 47,5 %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

10 %

Numéro de licence du médiateur de crédit

4.1-1/45

Émis le

28 mars 2016

 

Bientôt disponible !

Position Résultat
Procédures internes %
Portefeuille %
Données financières %
Score final % – Niveau de risque, voir plus

 

Type de prêt

Ligne de crédit Prêt à la consommation Prêt de refinancement

Pays

Drapeau : Estonie sur Apple

Monnaie

EUR

Participation conservée

%

Obligation de rachat

 Garantie de rachat oui

Portefeuille total de prêts

EUR

Taux d’intérêt emprunteur

% à %

Taux d’intérêt offert aux investisseurs

%

Numéro de licence du médiateur de crédit

 

Émis le

Date

 

COMMENT LES EMETTEURS DE CRÉDITS SONT-ILS SÉLECTIONNÉS ?

Notre procédure de Diligence Raisonnable et notre système de notation des émetteurs de crédits sont divisés en cinq catégories, pour lesquels Monestro procède à une analyse approfondie.
Grâce nos procédures d’évaluation détaillées, nous nous assurons que les Emetteurs de Crédits intégrés à notre plateforme sont des entreprises financièrement solides opérant dans des environnements stables et réglementés.

1. Fiabilité des Emetteurs de Crédits et conformité AML.

Nous demandons à consulter les organigrammes de la Société et du Groupe afin de nous assurer qu’ils ne sont pas trop complexes. Nous vérifions que l’équipe dirigeante est digne de confiance et qu’elle n’a aucun écho négatif dans les médias. Nous vérifions également que sa stratégie et ses méthodes de travail sont conformes à la législation en vigueur. Enfin, l’approbation définitive est octroyée à la suite d’une analyse approfondie de la documentation juridique et de la description des principaux processus, en s’assurant de la mise en œuvre de pratiques conformes à la réglementation anti-blanchiment et de contrôles internes, ainsi que de l’utilisation de stratégies marketing et publicitaires éthiques.

2. Qualité et rentabilité des prêts.

Afin que nos investisseurs profitent de bénéfices plus stables, Monestro s’intéresse avant tout aux prêts de grande qualité les moins risqués. Tous les Emetteurs de Crédits qui souhaitent effectuer des transactions sur notre Portail doivent fournir des données historiques sur les performances des prêts de leur portefeuille, tout en comparant l’ensemble aux ratios moyens du secteur.

3. Gestion précise des prêts et du recouvrement de créances.

Nos analystes s’assurent que les Emetteurs de Crédits disposent de modèles de scoring efficaces pour évaluer la solvabilité et la qualité des prêts. Nous avons ainsi une compréhension globale de la principale plateforme informatique qu’ils utilisent, de leurs politiques de gestion des risques et du processus de suivi et de recouvrement des prêts. Cette démarche vise à démontrer leur capacité à remplir leurs obligations envers nous et nos Investisseurs, en garantissant des transferts de fonds en temps opportun.

4. Stabilité et responsabilité de l’entreprise sur le long terme.

Les Emetteurs de Crédits sont invités à fournir des rapports annuels sur une période d’au moins trois ans, des rapports mensuels pour la période à partir du dernier rapport annuel, ainsi que leurs prévisions. Nos analystes passent en revue les rapports d’audit et les derniers changements survenus en interne, garantissant ainsi la rentabilité des performances des Emetteurs de Crédits. Nous nous intéressons également aux plans de développement de l’entreprise – avec des objectifs précis afin d’établir de meilleures prévisions à long terme.

5. Emetteurs de Crédits déjà intégrés.

Le contrôle de Diligence Raisonnable se poursuit même une fois que l’Emetteur de Crédits a été intégré dans le système. Nous procédons à un examen trimestriel des comptes des Emetteurs de Crédits et nous recevons les états financiers audités chaque année. En outre, nous suivons de près les performances de chaque portefeuille de prêts et nous nous assurons que les Emetteurs de Crédits continuent de remplir leurs obligations et sont responsables conformément aux critères à long terme susmentionnés.

Notre système d’évaluation des risques (scoring)

Chez Monestro, nous veillons à ce que l’évaluation des risques pour les Emetteurs de Crédits soit aussi efficace et transparente que possible.

Notre évaluation des risques reflète la stabilité ou le risque des opportunités d’investissement pour nos investisseurs. Nous savons qu’un taux de retour sur investissement plus élevé correspond généralement à une évaluation des risques plus élevée.

Notre modèle de scoring est basé sur nos pratiques de Diligence Raisonnable et d’évaluation des risques au moment de l’intégration de l’Emetteur de Crédits. Il est important de souligner que le scoring d’un Emetteur de Crédits peut évoluer au cours de notre évaluation trimestrielle des risques.

 

10-9-8 / Risque faible

L’Emetteur de Crédits doit correspondre à la totalité ou à la majeure partie de la description ci-dessous.

L’Emetteur de Crédits est bien connu et financièrement sain – il occupe une position stable ou en croissance sur le marché depuis au moins deux ans, il dispose de fonds propres et d’un revenu net d’exploitation positif. Son Taux de Couverture de la Dette (TCD) est supérieur à 1,2.

Dans le même temps, la société dispose d’un portefeuille performant avec un faible taux de prêts non performants au vu des données historiques. Le processus d’octroi des prêts est réfléchi et s’appuie sur un modèle de scoring interne transparent et efficace.

L’Emetteur de Crédits est une entreprise mature ou en croissance, bien réglementée et compétente, avec des pratiques et des contrôles internes qui sont élaborés et mis en œuvre de manière efficace et en privilégiant le long terme.  Pour obtenir ce statut, l’Emetteur de Crédits doit avoir été audité avec succès par un prestataire externe du secteur.

 

 7-6-5 / Risque Modéré

Cet Emetteur de Crédits est un peu moins solide financièrement mais reste une entreprise stable. Avec une part de marché moyenne et un marché de niche, l’entreprise affiche un résultat net d’exploitation positif et un ratio de liquidité générale (actifs courants sur passifs courants) supérieur à 1.

L’Emetteur de Crédits possède un portefeuille performant avec un taux moyen à élevé de prêts déjà remboursés et un portefeuille de prêts stable au cours des deux dernières années.

Le modèle de scoring des Emprunteurs et l’efficacité du service de recouvrement sont indispensables.

L’Emetteur de Crédits est une société compétente avec des dossiers historiques transparents et auditée par un prestataire externe, de préférence par une société d’audit réputée.

 

4-3-2 / Risque élevé

Cet Emetteur de Crédits ne peut pas être qualifié de stable au cours des 2 à 3 dernières années ou pourrait avoir une position faible sur le marché. Il peut s’agir d’une entreprise mature avec une stratégie de repli ou d’une start-up qui n’a pas encore gagné sa place sur le marché.

Le taux historique des prêts non performants de cette société est relativement élevé. Toutefois, la performance globale du portefeuille reste positive.

La société peut présenter des performances et des ratios financiers négatifs. En revanche, la tendance doit être positive au cours des deux dernières années et les Emetteurs de Crédits doivent être en mesure de couvrir les prêts non performants et de remplir leurs obligations envers les Investisseurs (Obligation de Rachat).

 

1 / Emetteurs de Crédits qui n’ont pas répondu aux critères de notre évaluation des risques.

De nombreux Emetteurs de Crédits ne répondent pas aux critères de notre Diligence Raisonnable et de notre évaluation des risques. Ces entreprises ne sont pas intégrées pour des motifs quantitatifs ou qualitatifs.

Les motifs quantitatifs correspondent à des problèmes de performance financière importants et à une mauvaise situation financière.

Les motifs qualitatifs correspondent à des marchés de niche instables, une démarche non professionnelle voire frauduleuse de la direction, le manque de contrôles internes ou la présence d’opérations manuelles.