11,8 %

Cobertura de provisiones

Proveedor de crédito panbáltico autorizado

Fresh Finance Group es un grupo panbáltico de empresas proveedoras de crédito con licencia, que se especializan en financiación directa al consumidor, soluciones de financiación White Label y desarrollo de tecnología financiera. El grupo de empresas Fresh Finance opera bajo la marca «Punk Finance».

FFG tiene oficinas en Tallin, Riga y Vilna con 18 empleados.

Sinergia con las empresas del grupo

Al combinar las operaciones de financiación con la nueva tecnología, la infraestructura de los mercados financieros y la función de gestión de la deuda de PlusPlus Capital, se produce una sinergia única dentro del grupo de empresas.

Oportunidad de mercado

Los mercados de financiación al consumo en los países bálticos están dominados por los bancos (escandinavos). El apetito por el riesgo de esos bancos es relativamente bajo, lo que deja a cientos de miles de personas sin financiación, que buscan los servicios financieros más básicos.

Enfoque en la oferta de los productos principales

El producto clave es un crédito al consumo sin garantía para personas físicas de hasta 15 000 EUR con una duración máxima de 7 años.

Refinanciación de un préstamo

Refinanciación de responsabilidad civil para clientes que buscan poner sus finanzas en orden y obtener un historial crediticio limpio.

De 12 a 84 meses
A partir de 500 a 15 000 EUR
Tasa de interés a partir del 18 %

Nombre de la empresa: OÜ Fresh Finance Group

Nombre de la marca: PUNK Finance

Dirección legal: Tartu mnt 83, Tallinn 10115

Con licencia: Licensed creditors in Estonia, Latvia and Lithuania

Auditoría: BIG 4 – PwC

Auditor interno: BIG 4 – PwC

Presentación de Fresh Finance: Vista previa

Modelo de contrato de préstamo: Estonian, Lithuanian

Informe anual consolidado de Fresh Finance Group OÜ para 2020: Vista previa

Número de licencia de proveedor de crédito: 4.1-1/45 (Estonia) se emitió el 28 de marzo de 2016. 241-191 (Lituania) se emitió el 30 de octubre de 2017.

Sitios web: punkfinance.ee, punkfinance.lv, punkfinance.lt

Correo electrónico: info@punkfinance.ee

OÜ Fresh Finance está constituida bajo las leyes de Estonia, código de registro 12243370, domicilio social Tartu mnt 83, Tallinn, 10115, Estonia, representada por el miembro del consejo de administración Krõõt Kilvet.

UAB Fresh Finance está constituida bajo las leyes de Lituania, código de registro 304604645, domicilio social Gynėjų g. 16, Vilnius, 01108, Lituania, representada por el director gerente Saulius Kuliešius.

Durante nuestro proceso de incorporación, hemos podido verificar que la compañía ha implementado procedimientos de alto nivel, incluido el nuevo sistema de administración de préstamos con cálculos y acciones automatizados. Fresh Finance OÜ tiene un plan de desarrollo y lo sigue constantemente.

Dado que la compañía se centró en los procedimientos internos, la cartera de préstamos disminuyó en los últimos dos años. No existe una política de diversificación de carteras porque Fresh Finance OÜ ofrece líneas de crédito, refinanciación y créditos al consumo, además de tener su nicho en el mercado. Con el nuevo modelo de puntuación, la compañía aspira a tener una tasa de impago más baja que nunca, lo que garantiza oportunidades de inversión más estables para los inversores de Monestro.

Los años 2019 y 2020 terminaron con pérdidas, que se cubrieron principalmente con las ganancias retenidas. Fresh Finance OÜ cuenta con el apoyo financiero a largo plazo de los accionistas, manteniendo un capital de trabajo positivo y un ratio actual por encima de diez durante los últimos tres años.

LITUANIA – 6

Fresh Finance UAB, anteriormente conocida como PlusPlus Finance UAB, se estableció en 2017 y es una subsidiaria de Fresh Finance Group OÜ. En 2019 se iniciaron operaciones limitadas y en 2020-2021 se implementaron nuevos procesos internos en términos de emisión y control de préstamos.

Durante nuestro proceso de incorporación, hemos podido verificar que la compañía ha implementado procedimientos de alto nivel, incluido el nuevo sistema de administración de préstamos con cálculos y acciones automatizados. Fresh Finance OÜ tiene un plan de desarrollo y lo sigue constantemente.

No existe una política de diversificación de carteras debido a que Fresh Finance UAB ofrece préstamos de línea de crédito, refinanciación y créditos al consumo, además de tener su nicho en el mercado. El modelo de puntuación implementado y los controles internos tienen como objetivo tener una tasa de impago baja, lo que brinda oportunidades de inversión más estables para los inversores de Monestro. El importe de la cartera ha crecido un 23 % en 2020, en comparación con finales de 2019 y un 4 % más en el primer trimestre de 2021 en comparación con finales de 2020.

Los años 2019 y 2020 finalizaron con pérdidas debido a operaciones limitadas, lo que resultó en un patrimonio neto negativo. Los accionistas no aumentaron el capital social, pero la compañía cuenta con un importante apoyo financiero a largo plazo de los accionistas, lo que hace que la relación de capital de trabajo y corriente sea positiva, superior a 1 durante los últimos 3 años. Según el informe operativo para el primer trimestre de 2021, se espera que los ingresos extrapolados aumenten un 15 % en 2021.

La evaluación de riesgos de Wiserfunding utiliza la información disponible en la fecha de publicación, procedente de fuentes públicas o de la información que se les ha facilitado sobre la base de nuestra evaluación anterior. Para el informe se utilizan algunos recursos adicionales que no fueron comprobados por Monestro durante la incorporación.

Durante la incorporación de las LO y el seguimiento trimestral, Monestro realiza también una evaluación de los procedimientos internos y la cartera, que no está disponible públicamente.

Debido a estas diferencias, los resultados de la evaluación de riesgos (calificaciones) de Wiserfunding y Monestro pueden diferir.

Informe de Wiserfunding creado el 02.08.23: Acceder y descargar.

La evaluación de riesgos de Wiserfunding utiliza la información disponible en la fecha de publicación, procedente de fuentes públicas o de la información que se les ha facilitado sobre la base de nuestra evaluación anterior. Para el informe se utilizan algunos recursos adicionales que no fueron comprobados por Monestro durante la incorporación.

Durante la incorporación de las LO y el seguimiento trimestral, Monestro realiza también una evaluación de los procedimientos internos y la cartera, que no está disponible públicamente.

Debido a estas diferencias, los resultados de la evaluación de riesgos (calificaciones) de Wiserfunding y Monestro pueden diferir.

Informe de Wiserfunding creado el 02.08.23: Acceder y descargar.