Como toda inversión, invertir a través de Monestro implica un cierto grado de riesgo. Cada inversor es responsable de evaluar los riesgos asociados antes de realizar una inversión.
- Riesgo de crédito/riesgo de impago del prestatario
Es posible que el prestatario no realice los pagos previstos en el futuro; por tanto, el inversor puede perder parte o la totalidad de la inversión realizada. El importe de la pérdida potencial, si la hay, depende del riesgo del préstamo. En el caso de un préstamo sin garantía (es decir, todos los préstamos disponibles en la plataforma), el reembolso dependerá del éxito en la recuperación del importe adeudado por el prestatario, lo que supondrá una pérdida mayor, en su caso, que en el caso de un préstamo con garantía. Los riesgos asociados se ven mitigados por el hecho de que los originadores de préstamos tienen que mantener su «Skin in the game» y los inversores pueden optar por préstamos con obligación de reembolso.
- Riesgo de impago por parte del originador del préstamo
En el improbable caso de que un originador de préstamos quiebre o no cumpla con sus obligaciones. Esto podría dar lugar a créditos impagados y poner en peligro el cumplimiento de la provisión de la obligación de recompra. Monestro puede (pero no está obligado) representar a los inversores en el cobro de sus créditos contra el emisor de la deuda, por ejemplo, mediante la realización de la garantía (si la hubiera) constituida para asegurar las obligaciones del originador del préstamo, la cesión de los créditos de los inversores a un tercero (posiblemente por una tarifa inferior al importe nominal del crédito), la celebración de acuerdos o la compra de los créditos de los inversores utilizando la reserva (si la hubiera). Sin embargo, Monestro no está obligado a tomar ninguna medida.
- Riesgo de sincronización del flujo de caja
Todos los pagos de una inversión en un préstamo están directamente vinculados a los pagos reales del prestatario. Puede haber situaciones en las que el prestatario realice un pago después de la fecha de pago prevista; por lo tanto, el inversor puede recibir flujos de efectivo más tarde de lo esperado. Dependiendo de las condiciones del contrato de préstamo y de las circunstancias, el inversor puede ser compensado por pagos atrasados con cargos por pago atrasado (multa).
- Riesgo de prepago
El prestatario suele tener la posibilidad de amortizar anticipadamente el préstamo, lo que se suele hacer devolviendo el principal y los intereses devengados hasta la fecha de la amortización anticipada. Si el inversor hubiera invertido con prima, perdería la parte no amortizada de la misma.
- Riesgos de reinversión y liquidez
Existe la posibilidad de sufrir pérdidas cuando se reinvierte el beneficio obtenido en un préstamo con un tipo de interés más bajo o cuando el beneficio obtenido permanece sin invertir en su cuenta. Por lo tanto, es aconsejable vigilar de cerca los calendarios de pago y ajustar y reflexionar sobre su plan de inversión automática.
Además, al vender su inversión en el mercado secundario, es aconsejable tener en cuenta que existe el posible riesgo de no encontrar un comprador con la suficiente rapidez. Por lo tanto, es razonable hacer que su préstamo sea más atractivo para los compradores utilizando la dinámica de vender con descuento o con prima.
- Riesgo de impago de Monestro
En el improbable caso de insolvencia de Monestro, los inversores recibirán información completa de la base de datos de Monestro sobre las transacciones que hayan realizado a través del Mercado. El administrador concursal de Monestro podrá transferir la gestión de todos los préstamos e inversiones a un gestor adecuado, si es razonablemente posible.
- Riesgo de mercado, legislativo y de desaceleración económica
Como cualquier mercado financiero, el mercado de inversiones en préstamos P2P puede estar sujeto a cambios y fluctuaciones. El Ministerio de Finanzas de Estonia está preparando un nuevo proyecto de ley que pretende abarcar diferentes modelos de P2P y crowdfunding y se espera que se apruebe a finales de 2021. Estos cambios pueden afectar a nuestro modelo de negocio y a nuestros procesos en el futuro. Para mitigar y anticipar este riesgo, revisamos el entorno económico del Emisor de Crédito y supervisamos los cambios en curso en su regulación como parte de nuestra diligencia debida.
Debido a muchos factores, como las recesiones económicas, las crisis y ciertos acontecimientos geopolíticos, es difícil predecir los efectos negativos y los resultados futuros. Como en otros ámbitos de la inversión, estos factores pueden afectar al mercado en general y, por tanto, al valor de su inversión y a su liquidez. Por lo tanto, es aconsejable diversificar sus inversiones en diferentes tipos de activos y zonas geográficas.