Comme pour tout investissement, l’investissement par l’intermédiaire de Monestro comporte un certain degré de risque. Chaque investisseur est responsable de l’évaluation des risques associés avant d’effectuer un investissement.
- Risque de crédit de l’emprunteur/risque de défaillance
Il est possible que l’emprunteur n’effectue pas les paiements prévus à l’avenir ; l’investisseur peut donc perdre une partie ou la totalité de l’investissement effectué. Le montant de la perte éventuelle, le cas échéant, dépend du risque lié au prêt. Dans le cas d’un prêt non garanti (c’est-à-dire tous les prêts disponibles sur la plateforme), le remboursement dépendra de la réussite du recouvrement de la somme due par l’emprunteur, ce qui entraîne une perte plus élevée, le cas échéant, par rapport au prêt garanti. Les risques associés sont atténués par le fait que les initiateurs de prêts doivent conserver leur « Skin in the game » et que les investisseurs peuvent opter pour des prêts avec une obligation de rachat.
- Risque de défaillance de l’initiateur du prêt
Dans le cas peu probable où un initiateur de prêt ferait faillite ou ne respecterait pas ses obligations. Cela pourrait entraîner des créances en souffrance et mettre en péril l’exécution de la disposition relative à l’obligation de rachat. Monestro peut (mais n’est pas obligé) représenter les investisseurs dans le recouvrement de leurs créances à l’encontre de l’émetteur de créance, par exemple en réalisant la garantie (le cas échéant) fournie pour garantir les obligations de l’initiateur de prêt, en cédant les créances des investisseurs à un tiers (éventuellement pour une commission inférieure au montant nominal de la créance), en concluant des règlements ou en achetant les créances des investisseurs en utilisant la réserve (le cas échéant). Cependant, Monestro n’est pas obligé de prendre des mesures.
- Risque lié au calendrier des flux de trésorerie
Tous les paiements provenant d’un investissement dans un prêt sont directement liés aux paiements réels de l’emprunteur. Il peut y avoir des situations dans lesquelles l’emprunteur effectue un paiement après la date de paiement prévue ; par conséquent, l’investisseur peut recevoir des flux de trésorerie plus tard que prévu. Selon les clauses du contrat de prêt et les circonstances, l’investisseur peut être dédommagé pour les paiements tardifs par des frais de paiement tardif (pénalité).
- Risque de remboursement anticipé
L’emprunteur peut généralement rembourser le prêt par anticipation, ce qui se fait généralement en remboursant le principal et les intérêts courus jusqu’à la date du remboursement anticipé. Si l’investisseur avait investi avec une prime, il perdrait la partie non amortie de la prime.
- Risques de réinvestissement et de liquidité
Il existe une possibilité de perte lors du réinvestissement du bénéfice gagné dans un prêt avec un taux d’intérêt inférieur ou lorsque le bénéfice gagné reste non investi sur votre compte. Par conséquent, il est conseillé de suivre de près les calendriers de paiement ou, ainsi que d’ajuster et de réfléchir à votre plan d’investissement automatique.
En outre, lorsque vous vendez votre investissement sur le marché secondaire, il est conseillé de garder à l’esprit qu’il existe un risque possible de ne pas trouver d’acheteur assez rapidement. Par conséquent, il est raisonnable de rendre votre prêt plus attractif pour les acheteurs en utilisant la dynamique de vente avec décote ou prime.
- Risque de défaut de Monestro
Dans le cas peu probable de l’insolvabilité de Monestro, les investisseurs recevront des informations complètes de la base de données de Monestro sur les transactions qu’ils ont conclues dans le cadre du Marché. L’administrateur d’insolvabilité de Monestro peut transférer le service de tous les prêts et investissements à un gestionnaire approprié, si cela est raisonnablement possible.
- Risque de marché, de législation, de ralentissement économique
Comme tout marché financier, le marché des investissements en prêts P2P peut subir des changements et des fluctuations. Le ministère estonien des Finances prépare un nouveau projet de loi qui vise à couvrir différents modèles de P2P et de crowdfunding et devrait être adopté fin 2021. Ces changements peuvent affecter notre modèle économique et nos processus à l’avenir. Pour atténuer et prévoir ce risque, nous examinons l’environnement économique de l’Emetteur de crédit et surveillons les changements en cours dans sa réglementation dans le cadre de notre Due Diligence.
Compte tenu de nombreux facteurs tels que les ralentissements économiques, les crises et certains événements géopolitiques, il est difficile de prévoir les effets négatifs et les résultats futurs. Comme dans d’autres domaines d’investissement, ces facteurs peuvent affecter l’ensemble du marché – et donc la valeur de votre investissement et sa liquidité. Il est donc conseillé de diversifier vos investissements entre différents types d’actifs et entre différentes zones géographiques.