FAQ

Allgemein

Was ist Monestro?

Monestro ist ein Marktplatz für Investitionen in Kredite in einer sicheren und transparenten Umgebung. Auf Monestro können sowohl Kleinanleger als auch institutionelle Investoren in winzige Bruchteile von Verbraucher- und Kreditlinienkrediten investieren, die von Kreditgebern aus dem Baltikum auf dem Marktplatz platziert werden.

Durch die Anbindung an Monestro erhalten Darlehensvermittler sofortigen Zugang zu Investoren, die Kredite kaufen möchten.

Wie ist die Plattform von Monestro reguliert?

Monestro P2P OŰ ist ein Unternehmen, das von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde als Kreditvermittler lizenziert ist, gemäß der Entscheidung № 4.1-1/144 des Verwaltungsrates der Behörde.

Wer kann investieren?

Der Marktplatz ist sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen offen. Einzelne Investoren müssen mindestens 18 Jahre alt sein, Bürger oder ständiger Einwohner des Europäischen Wirtschaftsraums (Europäische Union, Norwegen, Island oder Liechtenstein) oder der Schweiz sein, ein Bankkonto im Europäischen Wirtschaftsraum haben und ihre Identität erfolgreich von Monestro verifiziert haben.

Familientrusts, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung und andere Organisationen müssen ein Bankkonto haben und im Europäischen Wirtschaftsraum oder in der Schweiz registriert sein. Britische Staatsbürger, Einwohner oder Steuerzahler können derzeit nicht auf Monestro investieren. Die Person, die das Unternehmen registriert, muss das gesetzliche Recht haben, das Unternehmen zu vertreten.

Um die AML-Anforderungen zu erfüllen, fordern wir zusätzliche Informationen von den Unternehmen an, wie z.B. Registrierungsdokumente, Informationen über die letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer, die Identifizierung eines Unternehmensvertreters und alle anderen Dokumente, die im jeweiligen Fall als notwendig erachtet werden.

Was ist der Mindestbetrag, der investiert werden kann?

Die Person, die das Unternehmen registriert, muss das gesetzliche Recht haben, das Unternehmen zu vertreten. Für Investitionen auf dem Sekundärmarkt gibt es keinen Mindestbetrag.

In welche Währungen kann ich investieren?

Derzeit können Sie nur in EUR investieren.

Gibt es irgendwelche Gebühren für Investoren?

Die Investition in Monestro ist kostenlos. Unsere Gebühren finden Sie hier. Nur Darlehensvermittler zahlen Gebühren für Monestro.

Wie verdiene ich Geld mit meinen Investitionen?

Gemäß ihren Darlehensverträgen leistet jeder Darlehensnehmer monatliche Zahlungen, die aus Kapital, Zinsen und Verzugsgebühren oder einer beliebigen Kombination daraus bestehen. Der Kapitalanteil der Zahlung reduziert den Buchwert Ihrer Investition im Kredit, während der Zins- und Verzugsgebührenanteil der Zahlung als Ihr Einkommen behandelt wird.

Ihr Anteil der Zahlung, der auf der Grundlage Ihrer Investition in einen bestimmten Kredit berechnet wird, wird Ihrem Monestro-Konto gutgeschrieben, nachdem die Zahlung verarbeitet worden ist. Sie können dann wählen, ob Sie die Gelder in weitere Kredite investieren oder auf Ihr Bankkonto überweisen.

Wie liquide sind Investitionen?

Wenn Sie Gelder investieren, sollten Sie darauf vorbereitet sein, die Investition bis zu ihrer Fälligkeit zu halten. Monestro bietet jedoch einen Sekundärmarkt, der unter bestimmten Umständen Liquidität bieten kann.

Sie erhalten monatliche Kapital- und Zinszahlungen, die Ihre Investition in einen entsprechenden Kredit im Laufe der Zeit reduzieren, bis dieser gekauft wird. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Investition auf dem Sekundärmarkt anzubieten, gibt es keine Garantie, dass Sie einen Käufer finden werden.

Was sind die typischen Renditen auf dem Monestro-Marktplatz?

Monestro ist nicht der Marktplatz für die höchste Peer-to-Peer-Rendite. Wir legen Wert auf Nachhaltigkeit und bieten qualitativ hochwertigere Kredite mit einem niedrigeren Zinssatz (weniger riskant). Wir verlangen mehr Sicherheiten von den Darlehensvermittler als andere Marktplätze (siehe Darlehensvermittler Due Diligence). Dies begrenzt ihre Hebelwirkung zum Vorteil unserer Marktplatz-Investoren.

Die Standard-Finanzierungskosten auf dem Markt (wie viel Prime Darlehensvermittler für die Mittel von Investoren zahlen) liegen zwischen 7-12%.

Wie funktioniert unser Partnerprogramm?

Wir bieten verbundenen Unternehmen 3% Cashback und 20 Euro Bonus (sobald Ihre Empfehlung die erste Investition getätigt hat) und 1% Cashback für Empfehlungen bis zum 1. Juli 2021, um den Neustart von Monestro anzukurbeln und möglichst viele alte und neue zu erreichen Investoren wie möglich. Dies kann dazu führen, dass wir bei jeder neuen Empfehlung einen kleinen Verlust hinnehmen müssen. Wir glauben jedoch, dass dies gerechtfertigt ist, um den Startschuss zu geben und Kreditgeber zu motivieren, sich unserer Plattform und lebendigen Community anzuschließen.
Ab dem 1. August 2021 wird der Cashback für Empfehlungen auf 1% und für verbundene Unternehmen auf 2% undfür die erste Investition auf 10 € gesenkt. Langfristig sehen wir ein solches Ausmaß als motivierend für Sie, unsere Mitglieder, und als langfristig nachhaltig.

ERSTE SCHRITTE

Wie kann ich ein Konto erstellen?
Es ist schnell und einfach. Alles was Sie tun müssen, ist das Anmeldeformular hier auszufüllen. Sie müssen ein Konto erstellen, Ihre Identität verifizieren, Geld einzahlen und sind bereit, manuell oder mit dem automatisierten Tool Auto Invest zu investieren.
Warum muss ich mich verifizieren?

Wir sind bestrebt, einen sicheren Marktplatz zu bieten und Finanzkriminalität zu verhindern. Das schließt die Überprüfung der Identität unserer Investoren ein, um sicherzustellen, dass es wirklich Sie sind, die ein Konto erstellen.

Warum muss ich mich erneut verifizieren?

Das ID-Dokument, das Sie zur Verifizierung verwendet haben, ist abgelaufen. Bitte verifizieren Sie sich erneut mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass.

Welche Dokumente werden als Identitätsnachweis akzeptiert?

Monestro akzeptiert nur Reisepass oder Personalausweis.

Welche Daten werden bei der Verifizierung gespeichert?

Monestro speichert die folgenden Daten: 1) ein Foto Ihres Gesichts, 2) ein Foto Ihres Ausweisdokuments (Vorder- und Rückseite), 3) ein Foto von Ihnen, wie Sie Ihr Ausweisdokument halten.Wir behandeln Ihre Daten in Übereinstimmung mit der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). und anderen nationalen verbindlichen Gesetzen zum Schutz persönlicher Daten. Weitere Informationen darüber, welche personenbezogenen Daten wir zu welchen Zwecken und auf welcher Rechtsgrundlage verarbeiten, finden Sie in unseren Datenschutzhinweisen.

Welche Browser werden für die Verifizierung unterstützt?

Bitte verwenden Sie einen der folgenden Browser für die Verifizierung: PC: Chrome oder Firefox, Mac: Safari oder Chrome, iPhone oder iPad: Safari, Android-Gerät: Chrome.

Wie kann ich eine Einzahlung vornehmen?

Die Einzahlungsdetails finden Sie in Ihrem Konto unter „Einzahlung/Auszahlung“. Die Mindestersteinzahlung beträgt 10 € und muss von einem persönlichen Bankkonto des Anlegers (im Falle einer Firma vom Bankkonto der Firma) innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums überwiesen werden. Wir akzeptieren nur Zahlungen in EUR, also stellen Sie bitte sicher, dass Sie die Währung EUR ausgewählt haben, bevor Sie die Überweisung tätigen.

Ihre Einzahlung wird bearbeitet, sobald sie eingegangen ist. Bitte beachten Sie, dass dies bis zu 2 Arbeitstage dauern kann.

Was passiert, wenn ich eine andere Währung als die meines Bankkontos versende?

Angenommen, Sie wählen eine andere Währung als die, in der sich Ihr Geld auf Ihrem Bankkonto befindet. In diesem Fall wird Ihre Bank Ihr Geld automatisch nach dem Wechselkurs Ihrer Bank umrechnen, falls Ihre Bank einen solchen Service anbietet. Monestro ist nicht verantwortlich für zusätzliche Wechselgebühren, die durch diese Aktion verursacht werden, da dies von Ihrer Bank abhängt.

Angenommen, es werden Gelder in einer anderen Währung als dem Euro auf das Bankkonto von Monestro gesendet. In diesem Fall können wir das Geld an den Absender zurückschicken, und dies könnte aufgrund des Wechselkurses oder der Bankprovision für die Rücksendung der falschen Zahlung weniger sein als das, was Sie ursprünglich überwiesen haben. Alternativ kann die Bank von Monestro die Zahlung in Euro umrechnen, entsprechend den von der Bank angewandten Kursen, und dieser Betrag in Euro wird auf Ihrem Anlegerkonto ausgewiesen. Monestro wird automatisch alle Umrechnungskosten von einem solchen Betrag abziehen.

Ich habe falsche Zahlungsdaten eingegeben. Was passiert mit meiner Einzahlung?

Bitte informieren Sie uns so schnell wie möglich über den Fehler. Es kann sein, dass wir Zahlungen langsamer bearbeiten, wenn falsche Zahlungsdetails eingegeben wurden oder die Zahlung automatisch an Ihr Bankkonto zurückgeschickt wird.

Kann ich eine Einzahlung von einem Konto vornehmen, das nicht auf meinen Namen läuft?

Nein. Einzahlungen werden nur von Konten akzeptiert, die unter dem gleichen Namen wie das Monestro-Anlegerkonto geführt werden.

Wie kann ich eine Abhebung vornehmen?

Sie können Geld von Ihrem Konto abheben, indem Sie im Menü „Einzahlen/Abheben“ – „Abheben“ wählen und den Anweisungen folgen. Wir werden Ihre Abhebung bearbeiten, sobald Sie diese eingegeben haben. Bitte beachten Sie, dass die tatsächliche Überweisung bis zu 2 Werktage dauern kann. Wir überweisen das Geld nur auf das Konto, von dem Sie eingezahlt haben.

Kann ich das Bankkonto ändern, auf das ich Geld abhebe?

Wir können Geld nur auf ein Bankkonto überweisen, das Ihnen gehört; dies ist eine notwendige Vorsichtsmaßnahme zum Schutz unserer Anleger und zur Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML).

Um das Bankkonto zu ändern, auf das Sie Geld von Ihrem Monestro-Konto abheben, müssen Sie mindestens einen (1) Euro-Cent von Ihrem neuen Bankkonto auf Ihr Monestro-Konto überweisen. Wir werden alle Bankkonten, die für die Überweisung von Geld an Monestro verwendet werden, unter Ihrem Profil „Persönliche Daten“ registrieren, und Sie werden in der Lage sein, aus jedem dieser Konten zu wählen, wenn Sie die Abhebung anfordern.

Wie kann ich mein neues Bankkonto hinzufügen?

Um ein neues Bankkonto als Abhebungsoption hinzuzufügen, ist es notwendig, eine Einzahlung (mindestens einen (1) Eurocent) von diesem Konto zu tätigen. Danach wird es im Dropdown-Menü „Abheben“ angezeigt.

Werden mir Gebühren für eine Abhebung berechnet?

Monestro erhebt keine Gebühren für eine Abhebung. Ihre Bank kann zusätzliche Gebühren für Überweisungen erheben. Bitte erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Ihrem Geldtransfer-Dienstleister, ob solche Gebühren anfallen.

Wie lange dauert es, bis ich Geld auf mein Bankkonto abheben kann?

Es dauert normalerweise 1-3 Werktage, um Geld auf ein Bankkonto in der Eurozone abzuheben. Abhebungen außerhalb der Eurozone können etwas länger dauern, abhängig von Ihrer Bank.

Ist es möglich, das Monestro-Konto mit Zwei-Faktor-Authentifizierung zu sichern?

Jeder Anleger kann wählen, ob er die Zwei-Faktor-Authentifizierung als zusätzliches Sicherheitstool nutzen möchte oder nicht. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung hilft, Ihr Konto vor unbefugtem Zugriff durch ein kompromittiertes Passwort, Phishing-Angriffe und andere Cyberkriminalität zu schützen. Um sicherzustellen, dass nur Sie sich in Ihr Konto einloggen, ist bei der Anmeldung mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung Ihr Passwort und Ihr Sicherheitsschlüssel erforderlich, den Sie über eine App auf Ihrem Telefon eingeben. Das bedeutet, dass, selbst wenn jemand Ihr Passwort hat, er nicht auf Ihr Konto zugreifen kann, es sei denn, er hat auch Ihr Telefon oder ein anderes vertrauenswürdiges Gerät dabei.

INVESTITIONEN

Wie kann man investieren?

Um zu investieren, müssen Sie über verfügbare Mittel auf Ihrem Monestro-Konto verfügen. Sie können wählen, ob Sie manuell oder mit dem Auto Invest Tool investieren möchten.

Manuelle Investition
Sie können die aufgelisteten Kredite manuell durchsuchen, filtern und in sie investieren. Sie können die Details jedes Kredits wie Laufzeit, Zinssatz, Kreditzweck und Kreditnehmerinformationen vergleichen, indem Sie manuell investieren. Anstatt einen ganzen Kredit zu finanzieren, können Anleger einen Teil eines bestimmten Kredits kaufen, um ihre Investitionen zu diversifizieren.

Automatisierte Investition
Automatisierte Investitionen werden von einem Auto Invest-Tool durchgeführt. Um mit Auto Invest zu beginnen, müssen Sie ein Auto Invest-Portfolio (Strategie) erstellen. Dazu legen Sie fest, in welche Art von Krediten Sie fortlaufend investieren möchten (Laufzeit, Zinssatz in %, Land der Emission, Darlehensvermittler usw.). Das System wird dann automatisch in Kredite investieren, die Ihren Kriterien entsprechen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen maximalen EUR-Betrag für Ihr Auto-Invest-Portfolio festzulegen, wird das Tool Darlehensrückzahlungen in Darlehen, die Ihren ausgewählten Kriterien entsprechen, reinvestieren und sicherstellen, dass Ihr gesamtes Kapital Zinsen erwirtschaftet und effizient eingesetzt wird.

Was ist der Primärmarkt?

Der Primärmarkt ist der Ort, an dem Darlehensgeber ihre Darlehen auflisten und sie für Investoren verfügbar machen. ​Auf dem Primärmarkt ist es möglich, entweder manuell zu investieren oder ein Auto Invest Portfolio zu erstellen.

Was ist der Sekundärmarkt?

Der Sekundärmarkt ist ein Ort, an dem Investoren ihre Investitionen zum Verkauf an andere Monestro-Investoren anbieten können.

Der Verkauf auf dem Sekundärmarkt erhöht die Liquidität für Investoren, da sie ihre Kredite verkaufen können, wenn sie ihr Geld schneller erhalten wollen. Investoren können sogar einen Aufschlag wählen, um mehr zu verdienen oder einen Abschlag, um schneller zu verkaufen.

Der Kauf auf dem Sekundärmarkt kann Anlegern Zugang zu guten Angeboten von anderen Anlegern verschaffen. Sie können von Krediten profitieren, die einen attraktiven Rabatt oder Zinssätze haben, die auf dem Primärmarkt nicht verfügbar sind.

Was ist das Agio/Disagio auf dem Sekundärmarkt?

Wenn Sie Ihre Anlage auf dem Sekundärmarkt verkaufen, können Sie dies mit einem Aufschlag, zum Nennwert oder mit einem Abschlag tun.

Zum Nennwert
Zum Nennwert (0 % Abschlag/Aufschlag) bedeutet, dass eine Anlage mit einem ausstehenden Wert von 100 € anderen Anlegern zum Kauf für 100 € zur Verfügung steht.

Mit einem Aufschlag
Die Anlage wird anderen Anlegern zu einem höheren Preis als dem ausstehenden Wert zur Verfügung gestellt. Wenn der ausstehende Wert 100 € beträgt und das Agio 5 % beträgt, ist die Anlage für 105 € erhältlich. Der Verkäufer kann einen Gewinn machen, wenn die Anlage mit einem Aufschlag verkauft wird. Der Käufer sollte abwägen, ob das Aufgeld akzeptabel ist, wenn er die prognostizierte Rendite der Investition betrachtet.

Mit einem Abschlag
Die Anlage ist für Investoren zu einem geringeren als dem ausstehenden Wert erhältlich. Wenn der ausstehende Wert 100 € beträgt und der Abschlag 5 % beträgt, ist die Investition für 95 € erhältlich. Der Verkäufer kann möglicherweise schneller auf sein Geld zugreifen oder einen verspäteten Kredit ablösen. Der Käufer sollte abwägen, ob das Risiko akzeptabel ist, wenn er sich die Darlehensdetails und die prognostizierte Rendite der Investition ansieht.

Bitte bedenken Sie, dass Sie einen Verlust bis zur Höhe der gezahlten Prämie riskieren, wenn Sie Kredite mit einer Prämie kaufen und der Darlehensvermittler den Kredit vor Erreichen der Fälligkeit zurückkauft.

Wie werden die Zinsen berechnet?

Die Zinsen werden täglich auf den ausstehenden Saldo der von Ihnen getätigten Anlagen berechnet. Die Formel zur Berechnung der Zinsen lautet wie folgt: Investierter Betrag * Anzahl der Tage * Zinssatz/365

Wie werden die Zinsen zwischen dem Verkäufer und dem Käufer eines Kredits auf dem Sekundärmarkt aufgeteilt?

Wenn Sie in einen Kredit auf Monestro investieren, erhalten Sie für die Dauer Ihrer Investition Zinsen für den Kredit.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen, erhalten Sie keine Zinsen mehr für das Darlehen, sobald es verkauft wurde.

Wenn Sie ein Sekundärmarktdarlehen kaufen, beginnen Sie ab dem Datum, an dem Sie es gekauft haben, Zinsen für das Darlehen zu verdienen. Die Zinsen, die zwischen dem Datum, an dem der vorherige Investor den Kredit auf dem Sekundärmarkt platziert hat, und dem Datum, an dem Sie ihn gekauft haben, aufgelaufen sind, werden bei der nächsten Zahlung des Kreditnehmers an den vorherigen Investor gezahlt. Wenn z.B. die letzte Rückzahlung am 10. Dezember 2020 war, der Investor das Darlehen am 1. Januar 2021 verkauft hat und der Kauf am 5. Januar 2021 erfolgt, dann erhält der ursprüngliche Investor die bis zum 5. Januar aufgelaufenen Zinsen.

Kann ich meine Investition stornieren?

Sobald Sie Ihre Investition geprüft und bestätigt haben, können Sie die Investition nicht mehr stornieren. Sie können jedoch den Sekundärmarkt nutzen, um die Anlage an andere Investoren zu verkaufen.

Wie verdiene ich an meinen Investitionen?

Jeder Kreditnehmer leistet monatliche Zahlungen gemäß seiner Kreditvereinbarung, die sich aus Kapital, Zinsen und Verzugsgebühren oder einer beliebigen Kombination daraus zusammensetzen.

Ihr Anteil an der Zahlung, der auf der Grundlage Ihrer Investition in einen bestimmten Kredit berechnet wird, wird Ihrem Monestro-Konto gutgeschrieben, nachdem die Zahlung verarbeitet worden ist. Sie können dann wählen, ob Sie die Gelder in weitere Kredite investieren oder auf Ihr Bankkonto auszahlen lassen. Bitte lesen Sie auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Auto Invest Funktion.

Wie kann ich die zu erwartenden Erträge aus meinen Investitionen prognostizieren?

Sie können derzeit den Zahlungsplan für jedes einzelne Darlehen unter der Rubrik Darlehensnehmer-Zahlungsplan einsehen.

Sie erhalten Ihr investiertes Geld wie im jeweiligen Darlehenszahlungsplan festgelegt, der von der Darlehenslaufzeit und der Tilgungsmethode des Darlehens abhängt. Wenn Sie Ihr Geld schneller als geplant zurückbekommen möchten, können Sie Ihre Anlage auf dem Sekundärmarkt verkaufen. Auf dem Sekundärmarkt können Sie beim Verkauf Ihrer Investition ein Agio oder Disagio aufschlagen.

Wie kann ich aus meiner Investition aussteigen (bevor der Kredit die Fälligkeit erreicht)?

Sie können den Kredit auf dem Sekundärmarkt verkaufen, sofern es einen Käufer gibt, der ihn erwerben möchte.

Wie werden meine Einkünfte besteuert?

Das Einkommen, das durch Monestro aus Investitionen verdient wird, wird normalerweise als Kapitalgewinn, basierend auf Ihrem Wohnsitzland, besteuert. Der Anleger ist dafür verantwortlich, sein Einkommen zu deklarieren. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie dies zu tun ist, empfehlen wir Ihnen, sich mit den örtlichen Behörden oder Beratern zu beraten. Anleger können ihren Kontoauszug für Steuerzwecke jederzeit von ihrem Monestro-Anlegerkonto („Mein Profil“ – „Kontoauszüge“) herunterladen.

Welche Risiken sind mit einer Investition über den Monestro Marketplace verbunden?

Wir sind auf die Sicherheit der Investoren fokussiert. Bevor wir einen Darlehensvermittler an Bord nehmen und ihm erlauben, Kredite auf dem Monestro-Marktplatz zu platzieren, untersuchen wir sein Kreditbuch und die Qualität der Kreditvergabe (siehe Due Diligence für Darlehensvermittler). Basierend auf unseren Erkenntnissen legen wir einen „Skin in the game“ (d.h. einen Teil des Kredits, der vom Darlehensvermittler einbehalten wird) in einer Höhe fest, von der wir glauben, dass der Darlehensvermittler motiviert ist, eine ordnungsgemäße Abwicklung des Kredits sicherzustellen. Bei einigen (aber nicht allen) Darlehensvermittler können wir verlangen, dass der Darlehensvermittler eine Sicherheit für die Erfüllung seiner Verpflichtungen stellt. In einem solchen Fall wird die Sicherheit in der Abtretungsvereinbarung vermerkt. Außerdem können wir (nach unserem Ermessen) eine Rücklage bilden, um unter bestimmten Umständen ausgefallene Kredite von Investoren zu kaufen (siehe mehr unter Politik der Rücklage). Keiner der oben genannten Punkte garantiert jedoch, dass ein Investor seine Investition zurückbekommt oder eine Rendite erzielt.

Wie bei jeder Investition gibt es auch hier einige Risiken. Das größte Risiko ist mit möglichen Kreditverlusten aus Investitionen verbunden. Die folgenden Maßnahmen wurden von Monestro und den Darlehensvermittler ergriffen, um das Risiko zu mindern:
1. Alle Kredite werden gemäß den festgelegten Richtlinien des Darlehensvermittler vergeben, die die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits berücksichtigen;
2. Für die Mehrzahl der Kredite hat der Darlehensvermittler eine Rückkaufsverpflichtung vorgesehen, was bedeutet, dass der Darlehensvermittler bei einem Verzug von mehr als 60 Tagen verpflichtet ist, die Anlage zum Nennwert des Kapitals und der aufgelaufenen Zinsen bis zum Datum des Rückkaufs zurückzukaufen.

Anleger können die Risiken durch Diversifizierung mindern – indem sie Teilinvestitionen in mehrere Kredite mit unterschiedlichen Kreditnehmern, Kreditarten, Zinssätzen, Kreditgebern usw. tätigen. Siehe mehr unter Anlegerschutz. Weitere Informationen finden Sie unter Anlegerschutz.
Bitte beachten Sie, dass eine staatliche Behörde oder ein staatlicher Fonds Ihre Investitionen nicht absichert.

Welche Risiken sind mit einer Investition über den Monestro-Marktplatz verbunden?

Wie bei jeder Investition ist eine Investition über Monestro mit einem gewissen Risiko verbunden. Jeder Investor ist dafür verantwortlich, die damit verbundenen Risiken zu bewerten, bevor er eine Investition tätigt.

1. Kreditrisiko des Kreditnehmers/Ausfallrisiko
Es besteht die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer zukünftige planmäßige Zahlungen nicht leistet; daher kann der Anleger einen Teil oder die gesamte getätigte Investition verlieren Die Höhe des möglichen Verlusts, falls vorhanden, hängt vom Kreditrisiko ab. Im Falle eines unbesicherten Kredits (d. h. alle auf der Plattform zur Verfügung gestellten Kredite) hängt die Rückzahlung von der erfolgreichen Beitreibung des ausstehenden Betrags vom Kreditnehmer ab, was zu einem höheren Verlust, wenn überhaupt, im Vergleich zu einem besicherten Kredit führt. Die damit verbundenen Risiken werden dadurch gemindert, dass die Darlehensvermittler „Skin in the game“ behalten müssen und dass die Investoren sich für Darlehen mit Rückkaufverpflichtung entscheiden.

2. Ausfallrisiko des Loan Originators
In dem unwahrscheinlichen Fall, dass ein Loan Originator seine Geschäftstätigkeit einstellt oder seine vereinbarten Verpflichtungen nicht erfüllt. Dies könnte zu offenen Forderungen führen und die Erfüllung der Rückkaufsverpflichtung gefährden. Monestro kann (ist aber nicht verpflichtet) die Anleger bei der Beitreibung ihrer Forderungen gegen den Darlehensvermittler vertreten, indem sie z.B. die zur Absicherung der Verpflichtungen des Darlehensvermittlers gestellte Sicherheit (falls vorhanden) vollstreckt, die Forderungen der Anleger an einen Dritten abtritt (möglicherweise gegen eine Gebühr, die unter dem Nominalbetrag der Forderung liegt), Vergleiche schließt oder die Forderungen der Anleger unter Verwendung der Rücklage (falls vorhanden) kauft. Monestro ist jedoch nicht verpflichtet, irgendwelche Maßnahmen zu ergreifen.

3. Cashflow-Timing-Risiko
Alle Zahlungen aus einer Investition in einen Kredit sind direkt mit den tatsächlichen Zahlungen des Kreditnehmers verbunden. Es kann Situationen geben, in denen der Kreditnehmer eine Zahlung nach dem geplanten Zahlungstermin leistet; infolgedessen kann der Investor Cashflows später als erwartet erhalten. Je nach den Klauseln des Kreditvertrags und den Umständen können die Anleger für verspätete Zahlungen mit Verzugszinsen (Pönale) entschädigt werden.

4. Vorauszahlungsrisiko
Der Darlehensnehmer kann das Darlehen in der Regel vorzeitig zurückzahlen, was in der Regel durch die Rückzahlung des Kapitalbetrags und der aufgelaufenen Zinsen bis zum Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung erfolgt. Wenn der Anleger mit einem Agio investiert hat, würde er den nicht amortisierten Teil des Agios verlieren.

5. Reinvestitions- und Liquiditätsrisiken
Es besteht die Möglichkeit eines Verlustes, wenn der erwirtschaftete Gewinn in ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz reinvestiert wird oder wenn der erwirtschaftete Gewinn nicht auf Ihrem Konto investiert bleibt. Daher ist es ratsam, die Zahlungspläne genau zu verfolgen oder, sowie Ihre Auto Invest Pläne anzupassen und zu durchdenken.
Wenn Sie Ihre Investition auf dem Sekundärmarkt verkaufen, sollten Sie außerdem bedenken, dass ein mögliches Risiko besteht, dass sich nicht schnell genug ein Käufer findet. Daher ist es sinnvoll, Ihr Darlehen für Käufer durch den Verkauf mit Abschlag oder die Aufschlagsdynamik attraktiver zu machen.

6. Monestro-Ausfallrisiko
m unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz von Monestro erhalten die Anleger aus der Datenbank von Monestro vollständige Informationen über die von ihnen im Rahmen des Marktplatzes abgeschlossenen Transaktionen. Der Insolvenzverwalter von Monestro kann die Betreuung aller Kredite und Anlagen auf einen geeigneten Verwalter übertragen, sofern dies vernünftigerweise möglich ist.

7. Markt-, Gesetzgebungs-, Konjunkturrückgangsrisiko
Wie jeder Finanzmarkt kann auch der Markt für P2P-Kreditinvestitionen Veränderungen und Schwankungen unterliegen. Das estnische Finanzministerium bereitet einen neuen Gesetzentwurf vor, der verschiedene P2P- und Crowdfunding-Modelle abdecken soll und voraussichtlich Ende 2021 verabschiedet wird. Diese Änderungen können sich in Zukunft auf unser Geschäftsmodell und unsere Prozesse auswirken. Um dieses Risiko abzumildern und zu prognostizieren, untersuchen wir im Rahmen unserer Due Diligence das finanzielle Umfeld des Loan Originators und überwachen die laufenden Änderungen der Vorschriften.

Bei einer Vielzahl von Faktoren wie Wirtschaftsabschwüngen, Krisen und bestimmten geopolitischen Ereignissen ist es schwer, negative Auswirkungen und zukünftige Ergebnisse vorherzusagen. Wie bei anderen Anlagebereichen können diese Faktoren den Gesamtmarkt – und damit den Wert Ihrer Anlage und deren Liquidität – beeinflussen. Daher ist es ratsam, Ihre Investitionen auf verschiedene Anlagetypen und über verschiedene Regionen hinweg zu diversifizieren.

Was passiert, wenn Monestro den Betrieb einstellt?

n dem unwahrscheinlichen Fall, dass Monestro den Betrieb einstellt, erhalten die Anleger alle Informationen aus der Monestro-Datenbank über die Transaktionen, die sie im Rahmen des Marktplatzes abgeschlossen haben. Der Liquidator oder Verwalter von Monestro kann die Betreuung aller Kredite und Anlagen auf einen geeigneten Verwalter übertragen, sofern dies vernünftigerweise möglich ist.

Auto invest

Was ist Auto Invest?

Auto Invest ist ein Tool, mit dem Anleger ein Anlageportfolio auf der Grundlage benutzerdefinierter Kriterien (Kreditlaufzeit, -art, -zinssatz, Anlagebetrag, Loan Originator usw.) erstellen können. Nach dem Einrichten der Auto Invest-Kriterien filtert das System automatisch und investiert in Kredite, die die Anforderungen erfüllen. Auto Invest ermöglicht es Investoren, Zeit zu sparen und gewährleistet eine effiziente Mittelverwendung.

Sie können die Auto Invest-Investition jederzeit bearbeiten, stoppen oder wieder aufnehmen.

Kann ich manuell und automatisch zur gleichen Zeit investieren?

Die Plattform ermöglicht es Ihnen, gleichzeitig manuell und automatisch zu investieren.

Wie hoch ist der Mindestbetrag für die Investition mit Auto Invest?

Der Mindestbetrag für die Investition in einen Kredit mit Auto Invest beträgt 10 €.

Wie finde ich heraus, ob es passende Kredite zu meinen Auto Invest Kriterien gibt?

Nachdem Sie ein Auto Invest Portfolio erstellt haben, sehen Sie die „Anzahl der Kredite, die Ihren Kriterien für Investitionen entsprechen“.
Sie können auch die Auto Invest Kriterien „Bereits investierte Kredite einbeziehen“ einstellen, was Ihnen erlaubt, in Kredite zu investieren, in die Sie bereits manuell investiert haben.

Kann ich das Auto Invest Portfolio bearbeiten?

Sie haben jederzeit die Möglichkeit, ein Auto Invest Portfolio zu bearbeiten, anzusehen oder zu pausieren. Sie können alle Filter ändern. Bitte beachten Sie, dass nach jeder Bearbeitung Ihr Portfolio pausiert wird. Sie müssen es über die Schaltfläche „Aktivieren“ wieder aktivieren.

Kann das Auto Invest Portfolio in den Sekundärmarkt investieren?

Die Plattform ermöglicht es Ihnen, auf dem Sekundärmarkt zu investieren. Auto Invest investiert nicht in säumige Kredite, die auf dem Sekundärmarkt platziert sind.

Wird Auto Invest in Kredite investieren, die ich bereits manuell in mein Portfolio aufgenommen habe?

Die Plattform ermöglicht es Ihnen, eine Auto Invest Regel zu erstellen, in der „bereits investierte Kredite einbeziehen“ erlaubt ist.

Mein Auto Invest Portfolio hat aufgehört zu investieren, warum?

Wenn Ihr Portfolio nicht investiert, kann der Grund einer der folgenden sein:

– Es gibt derzeit keine verfügbaren Kredite, die Ihren Kriterien entsprechen.
– Sie haben keine verfügbaren Mittel.
– Ihr Portfolio hat in alle passenden Kredite investiert oder die eingestellte Portfoliogröße ist erreicht.

KREDITVERMITTLER

Wer ist ein Darlehensgeber (Loan Originator)?

Loan Originators (LO) sind Finanzunternehmen, die Kreditdienstleistungen anbieten. Weitere Informationen zu jedem Loan Originator auf Monestro finden Sie auf unserer Seite „Loan Originators„.

Was ist "Skin in the game"?

Der Ausdruck „“Skin in the game““ wird üblicherweise in der Unternehmensfinanzierungsbranche verwendet und bezieht sich darauf, dass ein Eigentümer oder ein Auftraggeber eines Investitionsvehikels eine Kapitalbeteiligung unter Umständen beibehält, unter denen externe Investoren zu investieren versuchen. Damit soll sichergestellt werden, dass die Interessen des Loan Originators der Anlage mit den Interessen des Investors übereinstimmen, da beide Seiten ein Interesse an der Investition haben.

Alle Loan Originators, die Kredite auf dem Monestro-Marktplatz platzieren, müssen einen bestimmten Prozentsatz jedes Kredits behalten, der ihren Anteil an dem Kredit darstellt. Wenn ein Kreditvermittler mit 10 % Hautanteil im Spiel einen Kredit von 1.000 € an einen Kreditnehmer vergibt und diesen Kredit dann auf dem Monestro-Marktplatz platziert, stehen nur 900 € dieses Kredits für Investoren zur Verfügung und der Kreditvermittler behält einen Anteil von 100 €.

Eine Beteiligung von 10 % bedeutet, dass bis zu 90 % der Kreditsumme des jeweiligen Kredits an Investoren vergeben werden können.

Welche Kredite werden an die Kreditnehmer ausgegeben?

Darlehen können an Kreditnehmer für verschiedene Zwecke ausgegeben werden, z. B. für die Verbesserung des Eigenheims, den Kauf eines Fahrzeugs, andere wichtige Anschaffungen und viele andere Gründe. Der Zweck des Kredits ist unter jedem aufgeführten Kredit vermerkt und hängt vom Kreditnehmer und dem Loan Originator ab.

Kann ich wissen, wer der Kreditnehmer ist?

Investoren können eine gewisse Anzahl von Informationen über die Kreditnehmer des Monestro Marktplatzes sehen, einschließlich wie viel sie geliehen haben und für welchen Zweck. Aus Sicherheitsgründen und um die Datenschutzgesetze einzuhalten, geben wir nicht die vollständigen Namen, Adressen oder andere persönliche Daten der Kreditnehmer bekannt.

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät?

Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung nicht fristgerecht leistet, kann der Darlehensvermittler verpflichtet sein (sofern dies in der Abtretungsvereinbarung vorgesehen ist), den Kredit von Ihnen zurückzukaufen, sobald er 60 Tage überfällig ist. Die Rückkaufverpflichtung umfasst das Kapital und alle aufgelaufenen Zinsen des Kredits.

Was ist eine Buyback Obligation, und wie funktioniert sie?

Eine Rückkaufverpflichtung ist eine Verpflichtung des Darlehensvermittler gegenüber dem Investor für ein bestimmtes Darlehen. Wenn der Kredit mehr als 60 Tage in Verzug ist, ist der Loan Originator verpflichtet, die Investition zum Nennwert zuzüglich aufgelaufener Zinsen zurückzukaufen. Normalerweise bedeutet dies, dass die Anleger ihre Investition im Falle eines Kreditausfalls zurückerhalten können. Während von den Anlegern keine Maßnahmen erforderlich sind, kann der Prozess der Rückkaufverpflichtung je nach Loan Originator eine Weile dauern. Wenn der Darlehensvermittler seiner vertraglichen Buyback Obligation-Verpflichtung nicht nachkommt, kann es sein, dass das Engagement nicht so ausgeführt wird, dass die Anleger das Geld erhalten.

Die Verpflichtung zur Rückkaufsverpflichtung ist auf der Kreditebene gegeben und wird mit einem Symbol gekennzeichnet.

Was passiert, wenn ein Loan Originator seine Buyback-Verpflichtung oder andere Verpflichtungen nicht erfüllen kann?

Wenn ein Darlehensvermittler seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, kann Monestro nach eigenem Ermessen bestimmte Maßnahmen im Namen der Anleger ergreifen. Diese Maßnahmen können unter anderem die Vollstreckung der Sicherheiten (falls vorhanden), die zur Absicherung der Verpflichtungen des Darlehensvermittler gestellt wurden, die Abtretung der Forderungen der Anleger an einen Dritten (möglicherweise gegen eine Gebühr, die niedriger ist als der Nominalbetrag der Forderung), den Abschluss von Vergleichen und den Kauf der Forderungen von den Anlegern unter Verwendung der Reserve (falls vorhanden) umfassen. Monestro ist jedoch nicht verpflichtet, irgendwelche Maßnahmen zu ergreifen. ir werden Sie darüber informieren, welche Maßnahmen wir zu ergreifen gedenken oder wenn wir es nicht für notwendig oder sinnvoll halten, Maßnahmen zu ergreifen.

Was ist eine freiwillige Reserve, und wie funktioniert sie?

Monestro hat freiwillig eine Geldreserve gebildet, um im Umfang der verfügbaren Mittel und vorbehaltlich anderer Bedingungen dieser Richtlinie die Anleger durch den Erwerb ihrer Forderungen zu entschädigen, falls ein Darlehensvermittler seiner Rückkaufverpflichtung nicht nachkommt und andere Bedingungen dieser Richtlinie erfüllt sind. Die Rücklage garantiert nicht die vollständige oder teilweise Rückerstattung der Investition des Anlegers.

Wir leisten monatliche Beiträge zur Rücklage aus unseren eigenen Mitteln. Die Höhe der Beiträge wird von uns in Abhängigkeit von der Risikobewertung festgelegt. In der Regel beträgt der monatliche Beitrag zur Rücklage 0,35% – 0,55% der ausstehenden Kapitalbeträge aller Forderungen Für den Fall, dass ein Darlehensvermittler seiner Rückkaufverpflichtung nicht nachkommt, wird die Freiwillige Reserve verwendet, um die Forderungen von den Anlegern zu erwerben und andere Auszahlungen an die Anleger vorzunehmen.

Was passiert, wenn ein Loan Originator sein Geschäft aufgibt?

Für den unwahrscheinlichen Fall, dass ein Loan Originator seine Geschäftstätigkeit aufgibt, haben wir Vorkehrungen getroffen, um sicherzustellen, dass die Anleger weiterhin Zahlungen für die Darlehen erhalten, in die sie über den Monestro-Marktplatz investiert haben.

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